Como evitar cheques de goma (e taxas)
Cando unha conta teña fondos insuficientes , o banco do verificador rexeitará a solicitude de pagamento e devolverá o cheque (ou a solicitude electrónica) ao banco do beneficiario. En lugar de enviar cartos ao beneficiario, a solicitude de pagamento "retorna".
Por que Checks Bounce
Cando a xente paga por cheque, hai confianza involucrada: Sen efectivo, as mans cambian de xeito inmediato e levarán varios días para que os fondos pasen dunha conta á outra. O beneficiario (ou o destinatario do cheque) realmente non sabe o diñeiro que o escritor de verificación ten dispoñible para o gasto, pero a maioría dos clientes non fan o hábito de saltar cheques, polo que os cheques son frecuentemente aceptados pola fe.
Noutras palabras, os comerciantes e os provedores de servizos aceptan cheques por asumir que os cheques desaparecerán sen ningún problema.
Podes escribir calquera cousa: É posible escribir un cheque por calquera cantidade que queiras, se estes fondos están realmente dispoñibles para gastalos na túa conta corrente. Escribir controis de goma intencionalmente é xeralmente ilegal e unha mala idea por numerosos motivos , pero é fácil de facer.
Accidentes ocorren: Ás veces, os cheques saltan por accidente. Un escritor de verificación pode crer que ten fondos dispoñibles , pero as retiradas reducen o seu equilibrio e atópano por sorpresa.
Por exemplo, os pagamentos electrónicos automáticos, os cheques pendentes que alcanzan unha conta de xeito inesperado e as grandes tarxetas de débito poden facer que os cheques reboten. Ademais, ás veces a xente simplemente esqueza facer depósitos ou comprobar o saldo da súa conta.
Problemas coa conta ou o cheque: os cheques poden rebotar por unha variedade de outros motivos.
- Contas pechadas: Se a conta corrente se pechou por calquera motivo, os cheques serán rexeitados. Nalgúns casos, isto é un sinal de fraude e tamén pode ocorrer cando os pagadores son lentos para depositar cheques.
- Parar o pagamento: se o verificador realizou un pago de ida no cheque, o banco debería cumprir esa solicitude. Nestes casos, os beneficiarios deben descubrir por que se fixo a solicitude e realizar acordos para unha forma de pago alternativa.
- Problemas co cheque: os bancos poden negarse a cumprir unha verificación se hai algo sospeitoso. Os problemas comúns inclúen as sinaturas desaparecidas e os cheques anticuados, pero outros problemas poden provocar que os bancos marquen un cheque.
Cando se deposita un cheque mal ou o contribuínte intenta cobrala, o cheque vai ao banco do verificador (en papel ou en forma electrónica). O banco comprobará se a conta corrente posúe fondos dispoñibles e que o banco pagará o cheque se todo está ben. Se hai algún problema, o banco proporcionará unha breve descrición e devolverá a solicitude ao banco do beneficiario.
Taxas, tarifas, tarifas
Os cheques de goma conducen a taxas - para todos os implicados.
- Se escribes un cheque incorrecto, o teu banco cobraralle taxas por fondos insuficientes ou sobreescribir a túa conta. Estas taxas adoitan ser de aproximadamente $ 35. Ademais, a persoa ou empresa que escribiu o cheque tamén pode cobrar taxas de penal ou taxas de demora.
- Se recibe un cheque que rebota, tamén terá que pagar. O seu banco fará que poida depositar un cheque malo, aínda que non fose culpa. Esas tarifas adoitan estar no parque de $ 35. Nalgúns casos, pode pasar eses encargos ao escritor de verificación, pero ten que seguir certas regras para recoller eses fondos do xestor de verificación (e nunca se sabe se obtén algo, incluído o pagamento orixinal, dun cliente que escribe un mal cheque).
Evite cheques rexeitados
Ambos os escritores de verificación e os destinatarios de verificación poden tomar medidas para evitar que os cheques reboten.
Os verificadores deben asegurarse de ter dispoñibles fondos suficientes para cada verificación que escriban.
- Coñeza o teu saldo: consulta o teu saldo dispoñible (que pode ser diferente do saldo da túa conta ) moitas veces. Utiliza as aplicacións de finanzas persoais e as mensaxes de texto co teu banco para entender cando sae o diñeiro da túa conta.
- Manteña un buffer: Deixar diñeiro extra na súa conta corrente para gastos inesperados. Ese diñeiro pode axudar cando se esquece dos pagamentos que afectan á súa conta e cando precisa de diñeiro para unha emerxencia. Se constantemente mantén o saldo da súa conta xusto por riba de cero, é máis probable que pague cargos de sobrexerne e utilice produtos de préstamo caros.
- Salve a túa conta: fai un seguimento do saldo da túa conta, os depósitos e as retiradas. Se equilibras as túas contas, saberás o que está a suceder na túa conta antes de que o faga o teu banco . Terá tempo para facer depósitos ou transferir fondos para evitar cheques de rebote e pagar taxas de penalización.
- Comunicarse cos beneficiarios: se escribe unha verificación e despois comprende que vai rebotar, póñase en contacto inmediatamente co beneficiario. Déixeles saber antes de depositar o cheque e facer outros arranxos. Isto aforrará tempo e diñeiro para os dous.
Verificar que os destinatarios sempre corren risco ao aceptar os controis, pero é posible xestionar eses riscos.
- Verifique os fondos: póñase en contacto co banco do verificador para verificar os fondos antes de aceptar ou depositar unha verificación. Algúns bancos cooperarán, pero outros non fornecerán información sobre contas de clientes. Non saberás a menos que probe.
- Verifique os servizos de verificación: as empresas poden empregar bases de datos que controlan as contas correntes e axudan a identificar os controis que probablemente rexeiten. Incluso pode garantir o pagamento por malos cheques por unha taxa extra.
- Procesos: sexa selectivo sobre quen acepta os cheques. Para algunhas empresas, o risco vale a pena, e pode prestar servizos de forma rendible a máis clientes, tomando cheques (a diferenza de esixir tarxetas de crédito ou só en efectivo ). Pero paga a pena seguir as mellores prácticas se vai aceptar cheques .