Exemplos dos tipos de activos que se poden empregar para preservar o capital
Eu penso que podería ser útil crear unha folla de referencia rápida para aqueles de vostedes que queiran saber que tipos de contas ou títulos se poden considerar para a tarefa en diferentes circunstancias. Isto está lonxe de completarse e terá que asegurarse de que as condicións non cambiaron materialmente xa que esta publicación publicouse orixinalmente porque a información pode estar desactualizada e consultar co seu propio conselleiro de investimento , pero polo menos debería indicar Vostede na dirección correcta e darlle unha idea aproximada de como pode querer pensar sobre o problema da seguridade principal.
1. Opcións de carteira de preservación de capital para o diñeiro que necesitas baixo demanda
Para o diñeiro que necesitas, ou pode necesitar ou un aviso breve - uns días ou menos - as dúas mellores opcións van parecer prosaicas, pero simplemente non se poden superar na maioría das circunstancias:
- Conta corrente asegurada FDIC
- Conta de aforro asegurada FDIC
Non só pode deixar de lado centos de miles de dólares (se é intelixente e estrutura correctamente a súa propiedade da conta, pode realmente ter éxito no incremento dos seus límites de seguro FDIC efectivos ata un par de millóns de dólares, que está fóra do alcance da nosa discusión) , pero ten sucursais nas que pode ingresar se necesita o diñeiro, non se preocupe en roubar e, aínda que este non sexa o caso de hoxe, baixo as condicións ordinarias do mercado, estaría gañando algún xuro de interese na capital.
É difícil esquecer en ocasións, pero o mundo das taxas de interese cero porcentuais nas que nos atopamos é unha anomalía histórica que non é probable que continúe indefinidamente.
Alternativamente, pode manter a moeda real recheo nun sobre ou bloqueado nunha caixa de depósito seguro, pero iso inclúe o risco de perda e roubo.
2. Opcións de carteira de preservación de capital para o diñeiro que necesitas nos próximos poucos meses
Se estendes a xanela un pouco máis, podemos engadir varias opcións adicionais á túa lista de compras de preservación de capital.
- Billetes do Tesouro a curto prazo dos Estados Unidos con vencimiento non superior a 90 a 180 días, realizado directamente no Tesouro dos Estados Unidos a través dunha conta TreasuryDirect
- FDIC certificados de depósito asegurados con vencimiento non superior a 90 a 180 días
- Contas de mercado monetario asegurado FDIC (non fondos do mercado monetario, estes son distintos)
Do mesmo xeito que coa última categoría, o importante aquí é asegurarse de que o seu valor principal está respaldado pola garantía implícita do Goberno dos Estados Unidos, ben directamente ou a través da Federal Deposit Insurance Corporation. Se chega outra crise de crédito, quere que poida emerxer co seu diñeiro, aínda que o seu banco fale. Se prefires depositar un banco nunha cooperativa de crédito, en cambio, buscarías depósitos con respaldo NCUA, que é a versión da unión de crédito da FDIC.
3. Opcións de carteira de preservación de capital para o diñeiro que necesitas nos próximos poucos anos
Neste caso, as opcións son moito máis amplas, pois pode incorporar varios títulos de renda fixa na mestura potencial de activos. En xeral, a categoría anterior tamén se pode engadir, necesitará seleccionar un prazo de vencemento máis longo (por exemplo, os certificados asegurados FDIC de depósito con caducidade en cinco anos poden ser apropiados).
- Bonos corporativos con vencimiento non máis tarde da primeira data en que pode necesitar os fondos
- Bonos municipais con vencimiento non máis tarde da primeira data en que poida necesitar os fondos
- Títulos de aforro dos Estados Unidos ( Serie EE ou Serie I )
- Bonos da Axencia de Estados Unidos con vencimiento non máis tarde da primeira data en que pode necesitar os fondos
Os maiores riscos nesta categoría van incluír a duración do bono causada pola sensibilidade á taxa de xuros, o risco de crédito da saúde financeira do emisor de títulos e a previsión precisa de cando esperas que necesites os fondos (sae demasiado tempo e ti posiblemente sufrirá perdas nun ambiente de velocidade crecente, estar moi preto do presente e poderá deixar un bo rendemento de xuros sobre a mesa).
En todos os casos, xeralmente quererá evitar títulos estranxeiros ou instrumentos denominados en moeda estranxeira se se poden aproveitar sen recurso, como é probable que ocorra en caso de emerxencia.
Tamén quererá coidar de gastos e impostos. Se estás no soporte superior de impostos, a modo de ilustración, é altamente probable que o estado libre de impostos da maioría dos títulos municipais vai xerar máis efectivo neto no seu peto que un vínculo corporativo de maior rendemento, polo que necesitarías para romper unha calculadora e calcular o seu rendemento equivalente impoñible .
O Saldo non proporciona servizos fiscais, de investimento ou de servizos financeiros nin consellos. A información está sendo presentada sen ter en conta os obxectivos de investimento, a tolerancia ao risco ou as circunstancias financeiras de ningún investidor específico e pode que non sexa adecuado para todos os inversores. O desempeño pasado non é indicativo de resultados futuros. Investir implica un risco que inclúe a posible perda de capital.