Se leva o seu tempo pagando o saldo da súa tarxeta de crédito, o emisor da tarxeta de crédito cobrará unha taxa pola comodidade de levar o seu tempo en vez de pagar o saldo inmediatamente. Esta tarifa chámase carga financeira e é simplemente unha taxa de interese cargada sobre o diñeiro que prestou.
Os custos financeiros adoitan aplicarse a calquera saldo que se realice máis alá do período de carencia . Xeralmente pode evitar pagar un cargo financeiro pagando todo o seu saldo antes de que finalice o período de carencia.
Cando se valoran os custos financeiros?
O seu emisor de tarxeta de crédito envíalle unha factura polos seus cargos cada 24 a 29 días en función do seu ciclo de facturación. Os custos de financiamento da tarxeta de crédito adoitan engadirse ao saldo o último día do ciclo de facturación . Deste xeito, o emisor da tarxeta de crédito pode ter en conta toda a actividade na súa conta para calcular o cargo financeiro correcto.
Recibirás un cargo financeiro sempre que:
- a transacción non se realiza baixo unha promoción de interese do 0%
- ti tiña un saldo ao comezo do ciclo de facturación
- a transacción non recibe un período de carencia, xeralmente avanza en metálico
Os erros de facturación que discutiches por escrito non serán avaliados por unha carga financeira mentres o emisor da tarxeta de crédito investiga a túa disputa.
Canto é a carga financeira?
As taxas de financiamento calcúlanse cada ciclo de facturación en función do seu saldo de pagamento e de tarxeta de crédito, polo que o seu cargo de financiamento exacto normalmente variará de mes a mes.
Os acredores teñen diferentes métodos de cálculo dos custos financeiros en función de como calculan o seu saldo. Os emisores de tarxetas de crédito poden calcular a súa carga financeira utilizando o seu saldo diario, a media do seu saldo diario, o saldo ao comezo ou ao final do mes ou o seu saldo despois de que se aplicaron os pagos.
Agora é ilegal que os emisores de tarxetas de crédito cobren unha nova carga financeira co saldo que pagou nun ciclo de facturación anterior.
Se o emisor da tarxeta de crédito usa o método medio de saldo diario para calcular a súa carga financeira (verifique a súa declaración ou termos e condicións para confirmar a súa tarxeta de crédito), pode empregar estas instrucións para estimar a súa carga financeira. Terá que ter unha idea do que será o saldo medio da tarxeta de crédito.
O seu contrato de tarxeta de crédito pode incluír unha carga financeira mínima que se cobra sempre que o seu saldo estea suxeito a unha carga financeira. Por exemplo, os termos da túa tarxeta de crédito poden incluír unha carga financeira mínima de 1,00 dólares. Se o seu cargo de financiamento calculado para un ciclo de facturación particular é de só .65 dólares, cobrarás un cargo de financiamento de $ 1.00 para ese mes.
Onde atopar a túa carga financeira
Verá a súa carga financeira listada en varios lugares na súa declaración mensual de facturación da tarxeta de crédito . Na primeira páxina da súa declaración de facturación, verá un resumo de contas que inclúe o saldo, os pagos, os créditos, as compras e os custos financeiros, que tamén se poden denominar como "taxa de interese".
Na falla das transaccións feitas na túa conta durante o ciclo de facturación, verás unha liña de elementos para o teu cargo de financiamento e a data na que se valorou a carga financeira.
Nun apartado separado que descompón os seus custos de interese, verá unha ruptura dos seus custos financeiros polo tipo de saldos que está cargando. Por exemplo, se ten un saldo de compra e un saldo de transferencia, verá os detalles dos custos financeiros para cada un. Isto ocorre porque estes saldos adoitan ter diferentes tipos de xuros e períodos de carencia.
Como pagar a súa carga financeira
Facer o seu mínimo de pago con tarxeta de crédito , que está impreso na primeira páxina do estado de facturación da súa tarxeta de crédito, adoita ser o suficiente para cubrir o seu cargo financeiro máis unha pequena porcentaxe do saldo. Non obstante, se está a pagar o pagamento mínimo, o seu saldo diminuirá a un ritmo pequeno xa que gran parte do pagamento está destinado a pagar intereses. Deberá aumentar o seu pagamento mínimo se quere pagar o saldo máis rápido.
Se, por algún motivo, o seu pagamento mínimo é inferior ao custo das súas finanzas, o pagamento do mínimo provocará un saldo maior e non menor.
¿Podes baixar o importe da carga financeira?
Unha vez que o seu cargo financeiro se basee na súa taxa de xuros e saldo de tarxeta de crédito, pagará maiores taxas financeiras cando estas cantidades sexan elevadas.
Pode reducir o importe que paga pagando o saldo máis rápido, solicitando unha taxa de xuro máis baixa ou movendo o saldo a unha tarxeta de crédito cunha taxa de interese máis baixa.
Tamén pode evitar cargos de financiamento por completo, pagando todo o seu saldo antes de que finalice o período de carencia. Se pagas o saldo completo cada mes, evitarás cargos por finanzas por completo.