Obter consellos sobre xeitos fáciles de evitar probas

Na maioría dos casos, o probate é fácil de evitar e, con todo, moitas persoas non o fan. Abaixo atoparás unha lista dos catro xeitos de evitar probate. O que funcionará na súa situación dependerá da titulación dos seus bens e dos que desexa herdar o seu patrimonio despois de morrer.

Libérase de toda a súa propiedade

A forma máis extrema de evitar o testamento da túa propiedade é desfacerse de toda a túa propiedade porque sen ningún tipo de propiedade non terás unha propiedade que necesitará ser probada.

Por suposto, isto realmente non é práctico xa que necesitarás cartos para vivir ata a túa morte, pero en certos casos, a maior parte dos teus bens afastados mediante o uso dun tipo especial de confianza dos que podes ser un beneficiario pode ter sentido . Usar este tipo de confianza combinado cunha ou máis das outras técnicas descritas a continuación para todos os bens que non sexan transferidos ao fideicomitente non significarán activos de probate e, polo tanto, non terán probate.

Use a propiedade conxunta con dereitos de supervivencia ou alugueiro por todo

Engadindo un propietario común a unha conta bancaria ou unha conta de investimento ou á escritura de bens inmobles tamén evitará probas, sempre que estea claro que a conta é propiedade de inquilinos comúns con dereitos de supervivencia e non como inquilinos en común . Se estás casado, entón en determinados estados vostede e o seu esposo poden posuír a propiedade con dereitos de supervivencia en forma de arrendamento pola totalidade .

Non obstante, hai varias desvantaxes de depender da propiedade conxunta con dereitos de supervivencia ou arrendamento por completo para evitar probate:

1. En moitos casos, agregar un propietario común a unha conta ou acción será un agasallo tributável que debe ser informado ao IRS nunha declaración federal de impostos (IRS Form 709 ).

1. Se un xulgado común é demandado ou se divorcia, entón un acredor de xuízo ou cónxuxe divorciado poderá tomar algúns ou mesmo todos os activos na conta conxunta.
2. Se un propietario común fale antes de facer, entón o 50% ou incluso o 100% da conta conxunta podería incluírse no patrimonio do falecido para efectos fiscais .
3. Se está nun segundo matrimonio ou máis tarde, deixando a súa propiedade ao seu cónxuxe polo dereito de supervivencia ou alugueiro pola totalidade fará que o seu esposo teña liberdade para facer o que queira con a súa propiedade despois de que morrese o seu esposo. Isto pode non ser o que quere, é dicir, pode querer que o seu cónxuxe teña usado a súa propiedade despois de morrer, pero despois de que o seu esposo morra máis tarde, pode querer que a súa propiedade vaia aos seus propios fillos. Nesta situación, a propiedade conxunta con dereito de supervivencia ou arrendamento pola totalidade non cumprirá os seus desexos finais xa que o seu esposo pode elixir libremente deixar os seus bens aos fillos do seu esposo no canto dos seus fillos ou mesmo a un novo cónxuxe.

Use as denominacións de beneficiarios

Se tes un seguro de vida ou un activo en conta de xubilación, como un IRA, 401 (k) ou anualidade, xa estás aproveitando a evitación de probas mediante a utilización de designacións beneficiarias.

O que pode que non saiba é que a maioría dos estados permítenlle designar os beneficiarios das súas contas bancarias (isto é coñecido como unha conta "pendente na morte" ou "POD" ), e tamén para as súas contas de investimento non xubiladas (isto refírese a como unha conta "de transferencia á morte " ou "TOD") . Ademais, un puñado de estados permítenlle designar os beneficiarios para o seu inmoble a través do uso dunha transferencia con escritura de morte ou escritura ou acta de beneficio. Noutros estados, pode utilizar unha propiedade inmobiliaria para manter a propiedade dos bens inmobles durante a súa vida e pasar a propiedade aos beneficiarios da súa elección despois de morrer sen necesidade de probate o inmoble.

Use un Trust Revocable Living

Unha confianza de vida revocable é un acordo escrito que abarca tres fases da súa vida:

1. Mentres está vivo e ben;

1. Se se incapacita mentalmente; e
2. Despois de morrer.

Pero a sinatura do acordo de confianza de vida revogable por si só non é suficiente para evitar a proba da súa propiedade despois de morrer. No seu canto, unha vez que se asina o acordo de fidelización, terás que levar os teus bens e os títulos no nome da túa confianza. Só despois de que a súa confianza de vida revogable converteuse no propietario do rexistro dos seus bens, os bens de propiedade da confianza (no canto de ti) evitarán probas.

Isto chámase financiar a confianza, e se visualiza a túa confianza como un balde, entón tes que encher o cubo cos teus bens para asegurarte de que os bens evitarán probas despois de morrer. Se algún dos seus activos está fóra da confianza (cubo) no momento da súa morte, entón os activos non financiados deberán ser probados a non ser que teñan unha designación beneficiaria ou sexan detidos con dereitos de supervivencia con alguén que o sobrevive.

A liña de fondo para evitar probas

Como podes ver, hai só un número limitado de formas de evitar probate. O que realmente funcionará dependerá da súa propia familia e situacións financeiras, pero a conclusión é que ao usar unha ou máis das técnicas descritas anteriormente para evitar a proba da súa propiedade, creará tranquilidade para vostede así como a tranquilidade dos seus seres queridos durante un tempo difícil.