Se está en condicións de quedar para resolver os asuntos financeiros de alguén que tiña un préstamo de coche destacado despois de que el ou ela morrese, é importante coñecer os feitos e os seus dereitos.
Cando unha persoa morre, nacerá unha propiedade
Cando alguén morre, a última cousa que os amigos e familiares queren pensar son resolver as súas débedas pendentes. Afortunadamente, na maioría dos estados, non teñen que facelo.
Cando unha persoa falece, todas as súas débedas e bens combinados compoñen a súa propiedade. Esta propiedade "pagará" o saldo dos préstamos pendentes, incluídos os préstamos de automóbil, utilizando os activos dispoñibles se hai suficientes fondos para facelo.
Se unha persoa deixou un testamento, o documento nomeará a un executor, quen é o responsable da liquidación e distribución do patrimonio. Se unha persoa morre sen testamento, un xulgado de probas asignará a este papel administrativo un administrador (normalmente un cónxuxe ou un familiar próximo).
Seguro de vida de crédito
Algúns acredores ofrecen a opción de adquirir un seguro de vida crediticio. Se a persoa falecida adquira un seguro de vida crediticia no seu préstamo automático, esta aseguradora é responsable de pagar total ou parcialmente o saldo do préstamo, segundo os termos do acordo.
Cosigners
Se a propiedade non ten os fondos para cubrir o resto do préstamo do automóbil e se non se comprou un seguro de vida crediticia eo préstamo de coche foi cofinado por un parente supervivente, ese parente é responsable de pagar o saldo restante do préstamo, independentemente de que eles herdan o coche ou non.
Isto é verdadeiro de calquera préstamo que fose asinado por unha persoa sobrevivente. Se esta persoa non pode seguir pagando, o coche pode ser recuperado e / ou os salarios do cofundador poden ser adornados, dependendo do estado.
Comunidade contra Estados de propiedade non comunitaria
Se alguén compra un coche ou leva un préstamo automático nun estado de propiedade non comunal, unha vez que morren, o seu predio ou os seus cosignos sobreviventes serán totalmente responsables de pagar o saldo do préstamo automático. Os cónxuxes, familiares e outros beneficiarios que se sobreviven non serán responsables de pagar ningunha débeda. Algúns acredores depredadores hostigarán aos supervivintes do falecido independentemente (ou contratarán unha axencia de cobro para facelo), pero é importante saber que estes sobreviventes non son responsables de facer ningún pagamento se o préstamo non se fixo nin se creou no seu nome.
Non obstante, nove estados (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Novo México, Nevada, Texas, Washington e Wisconsin) e Porto Rico son considerados estados de propiedade da comunidade, e as leis son máis complexas.
Nun estado de propiedade da comunidade, calquera propiedade ou bens adquiridos polo seu cónxuxe durante o matrimonio, así como os préstamos concedidos, son propiedade conxunta e responsabilidade do outro cónxuxe.
Isto significa que se unha persoa falecida ten un saldo de préstamo automático de 10.000 dólares, se fale, o seu esposo é responsable de 5 mil dólares de devandito préstamo, aínda que o seu nome non estivese nunca no préstamo nin no título do coche. Os familiares sobreviventes distintos dos cónxuxes non están suxeitos a estas regras.
Préstamos de automóbiles seguros sen seguro
Un préstamo garantido é un préstamo que está respaldado por algún tipo de garantía, neste caso, o coche que posúe a persoa falecida. Se cesen os pagamentos dun préstamo de automóbil garantido por calquera motivo, incluída a morte da persoa que asinou o contrato, o valor pode recuperar o coche e vendelo para cubrir calquera parte non pagada do préstamo.
Un préstamo non garantido, por outra banda, non ten garantía. Aínda que a gran maioría dos préstamos de coche son préstamos garantidos, as persoas con excelente crédito ás veces son capaces de levar a cabo un préstamo automóbil non garantido.
Neste caso, se a persoa morre, o préstamo do automóbil non é diferente do que calquera outro tipo de débeda sen garantía, como unha tarxeta de crédito ou préstamo persoal: é responsabilidade do patrimonio e dos cosigners do préstamo, senón por familiares ou sobreviventes. herdeiros do automóbil, eo coche non pode ser recuperado para cubrir o saldo do préstamo.
¿Que facer se un querido morre?
Se morre un amigo ou parente, é importante enviar un certificado de defunción a todos os acredores e aos principais axentes de crédito. Isto evita que se produza a actividade fraudulenta, incluídas novas contas que se abren a nome da persoa falecida e que permite liquidar as débedas de forma adecuada. Se a persoa falecida tiña moita débeda en débeda, é unha boa idea contratar un avogado probate que poida xestionar estas cuestións financeiras en nome do falecido.
Que facer se decidiu manter o coche
Se a persoa nomeada como herdeira do coche na vontade ou outros amigos e familiares sobreviventes está interesada en manter o coche potencialmente, é unha boa idea seguir facendo pagos en calquera préstamo de automóbil inseguro para evitar que o coche se retire antes de que unha decisión sexa feita.
Se un membro da familia sobrevivente finalmente decide manter o coche, necesitará ser procesado por un tribunal de probas para garantir que a persoa sexa o herdeiro legal e para transferir o título. O novo propietario tamén terá que pagar por calquera taxa de inscrición estatal ou impostos, contratar un seguro de automóbil no seu propio nome e refinanciar o préstamo do automóbil ou pagar o saldo do préstamo na súa totalidade. Se o préstamo debe ser refinanciado, o novo propietario deberá acreditar a titularidade do vehículo e probar a súa solvencia a través da proba de ingresos ou activos, ou un cosigner, simplemente posuíndo o coche non será suficiente. Será, en efecto, como solicitar o préstamo todo de novo.