A taxa de porcentaxe anual ou APR é a taxa de interese cobrada polo diñeiro prestado. Reflecte o custo anual do diñeiro prestado. O APR facilita a comparación entre o custo dos préstamos e as tarxetas de crédito porque pode ver facilmente que tarxeta de crédito / crédito sería máis barato só comparando taxas. Por exemplo, un préstamo cunha taxa de interese do 10% é menos caro que un préstamo cunha taxa de interese do 15% (supoñendo que outras cousas son iguais).
APR nominal vs APR efectivo
Hai varias clasificacións de APRs. O APR nominal é o tipo de interese que se indica nun préstamo. A TAE vigente inclúe taxas que se engadiron ao saldo. O TAE vigente sobre unha tarxeta de crédito ou préstamo pode ser superior ao APR nominal xa que o TAE vigente inclúe as tarifas que se aplican.
Cando estea a comparar APR entre os produtos da débeda, asegúrese de comparar os mesmos tipos de tipos de interese.
APR fixo vs Variable APR
Un APR pode ser fixo ou variable. Un APR fixo xeralmente permanece o mesmo durante toda a vida do préstamo. Non obstante, no caso das tarxetas de crédito, un APR fixo pode cambiar se o emisor da tarxeta notifícalo 45 días antes do aumento da taxa. Un APR variable pode cambiar sen previo aviso e está baseado noutra taxa de interese, como a taxa principal . As taxas de interese da tarxeta de crédito tamén poden cambiar como penalización por pagamentos inadimplentes, como se indica no acordo de tarxeta de crédito.
Tarxetas de crédito APR
Unha tarxeta de crédito podería ter varios APR para cada tipo de saldo. Un para compras, un para transferencias de saldo e outro para adiantamentos en efectivo . A TAE para os avances en efectivo tende a ser maior que a TAE para compras e transferencias de saldo. Algúns emisores de tarxetas de crédito ofrecen APRs introdutorios para compras e transferencias de saldo.
A taxa introdutoria é inferior á taxa de xuro normal e dura durante os primeiros meses de apertura da tarxeta de crédito.
O APR predeterminado ou penalizado é o APR máis elevado que cobra unha tarxeta de crédito e, normalmente, entra en vigor se os termos da tarxeta de crédito están predefinidos. Isto ocorre cando realiza un pagamento atrasado , excede o límite de crédito ou o cheque que se usa para pagar a factura da súa tarxeta de crédito é devolto.
Se desencadea o APR predeterminado, o emisor da tarxeta de crédito debe revisar a actividade da súa conta despois de seis meses e baixar o seu APR se fixo os seus pagamentos a tempo.
Cal é o teu APR?
Os acredores están obrigados a divulgar a APR antes de aceptar unha tarxeta de crédito ou préstamo. Deste xeito pode ser informado sobre o custo do préstamo e tomar a decisión de se quere aceptar este custo.
Para as súas tarxetas de crédito e préstamos existentes, consulte unha copia recente da súa declaración de facturación para coñecer o seu APR. Unha chamada ao seu acredor ou valor tamén pode confirmar a súa APR se non atopa ningún documento que conteña o número.
Cando o teu APR é demasiado alto
Un APR elevado do préstamo aumenta o importe do seu pagamento mensual. Se queres unha taxa máis baixa dun préstamo existente, terás que solicitar unha refinanciación de préstamo. O refinanciamento obténte esencialmente un novo préstamo, con menos taxa de interese.
O seu emisor de tarxeta de crédito pode darlle un APR máis baixo sen ter que solicitar unha nova tarxeta de crédito. Non obstante, non todos os emisores de tarxetas de crédito aceptarán reducir os tipos de interese existentes, especialmente se a súa conta non está en bo estado. Se cualifica, pode transferir o seu saldo a outra tarxeta de crédito cun mellor APR.
Os APR están baseados, en parte, no seu historial de crédito. Ter unha boa puntuación de crédito pode axudarche a cualificar por unha taxa máis baixa.