Consellos básicos para sacar o máximo proveito das contas de aforro
Unha conta de aforro é o tipo de conta máis básico en un banco ou cooperativa de crédito, o que lle permite depositar cartos, manter os fondos seguros e retirar os fondos segundo sexa necesario. As contas de aforro normalmente pagan xuros dos teus depósitos, o que axuda a crecer o teu diñeiro, pero as taxas son relativamente baixas nestas contas de baixo risco.
Ao dominar a súa conta aforro, usará outras contas para necesidades financeiras específicas (como unha conta corrente para pagos e compras ).
Un lugar seguro para acceder ao seu diñeiro
Unha conta de aforro mantén o seu diñeiro nun lugar seguro: o seu banco ou cooperativa de crédito. En lugar de cargar diñeiro ou manter o diñeiro na súa casa, pode poñer os fondos nunha conta de aforro para manter seguro.
O diñeiro que está fóra do banco pode ser facilmente roubado ou danado nun incendio. Pero cando o goberno federal asegura os teus aforros, evita a perda de perder cartos se falla o teu banco ou cooperativa de crédito.
- Os bancos están cubertos polo seguro FDIC
- Os sindicatos de crédito asegurados federalmente están cubertos polo seguro NCUSIF (as contas das cooperativas de crédito adoitan denominarse "partes" )
As contas de aforro ofrecen fácil acceso ao seu diñeiro (tamén coñecido como liquidez ou a capacidade de facer unha retirada con facilidade e rapidez). Unha vez que estea listo para gastar diñeiro, pode retirar efectivo ou transferir fondos á súa conta corrente para pagar con cheque, tarxeta de débito ou transferencia electrónica de fondos. Xeralmente non fas ese tipo de pagamentos directamente desde a túa conta de aforro: a lei federal limita o número de determinadas transferencias de aforro cada mes .
- Máis información sobre o uso dunha tarxeta de débito para compras e outros pagos.
- Vexa como configurar o pagamento de facturas en liña desde a verificación.
Aínda que existen restricións de transferencias de saída, pode facer un número ilimitado de retirada de efectivo da súa conta de aforro nun cajero automático ou cos cajeros do seu banco.
Crecer o teu diñeiro
As contas de aforro pagan intereses por diñeiro na túa conta. Como resultado, o teu banco fará pequenas adicións á túa conta, normalmente cada mes. O tipo de interese depende das condicións económicas e do desexo da túa banca de competir con outros bancos. As taxas de aforro xeralmente non son moi elevadas; poden coincidir ou apenas superar a inflación, pero o risco de perda é practicamente inexistente cando os seus fondos están asegurados polo goberno.
Un pouco de interese é mellor que nada (as contas correntes a miúdo non pagan nada, pero hai excepcións).
Para comparar contas de aforro, mire a taxa de porcentaxe anual (APY) pagada na conta. Para aínda máis interese, proba a usar variacións na conta de aforro básica:
Contas de aforro en liña
As contas en liña só son unha gran opción para maiores ingresos e taxas máis baixas . Os bancos en liña non teñen os mesmos custos xerais como os bancos de ladrillo e morteiro, e normalmente permítenche comezar con tan só un dólar. Moitas veces recibirás unha tarxeta ATM para retirar o diñeiro e podes transferir os fondos a (ou de) a túa base local ou sindicato de crédito electronicamente nun prazo de tres días hábiles. Para engadir diñeiro, moitas veces pode depositar cheques co seu dispositivo móbil .
Contas do mercado monetario
Do mesmo xeito que as contas de aforro, as contas do mercado monetario pagan intereses dos seus depósitos e limitan a frecuencia coa que pode realizar determinadas transferencias. Non obstante, normalmente pagan máis que contas de aforro e é máis fácil gastar o seu diñeiro.
Estas contas xeralmente fornecen unha tarxeta de pagamento ou cheque que pode usar para gastar ata tres veces ao mes (polo que son útiles para aforros de urxencia ou pagamentos grandes e pouco frecuentes).
Certificados de Depósito (CD)
Se pode comprometerse a deixar os seus aforros intactos durante polo menos seis meses, pode que poida gañar máis nun CD . Estas contas ven con compromisos de tempo variables (por exemplo, seis meses, un ano ou dous anos), pero pode que teña que pagar unha multa se se cobra cedo. Algúns CD son flexibles, ofrecendo retiradas tempranas sen pena , pero a flexibilidade adoita provocar unha taxa lixeiramente inferior.
Por que os bancos pagan intereses polo seu diñeiro? Para animalo a depositar cartos e deixalo na túa conta. Eles invisten e prestan eses fondos a outros clientes a un tipo de interese superior e gañan un beneficio sobre a diferenza (ou "spread") entre as taxas de interese. Máis información sobre como os bancos fan cartos .
Necesitas unha conta de aforro?
En xeral, é prudente ter unha conta de aforro, e moitas veces son gratuítos, especialmente en bancos e bancos comunitarios e cooperativas de crédito.
Sen unha conta de aforro, onde vas a manter o diñeiro que non pensas gastar no futuro inmediato? Non é seguro contar con cartos e hai un beneficio psicolóxico para usar unha conta de aforro: é tentador gastar o diñeiro que tes na man (ou nunha conta corrente), polo que unha conta de aforro axúdalle a reservar fondos e chegue ao seu lugar. obxectivos.
As contas bancarias facilitan a función no mundo moderno. Pode pasar sen un, pero vai gastar moito máis tempo e diñeiro en cousas que poderían evitarse se abre unha conta.
Como abrir unha conta de aforro
Apertura dunha conta de aforro debe levar menos dunha hora (ás veces só uns minutos ) e serviralle durante moitos anos. O xeito máis sinxelo de abrir unha conta é facelo en liña ou co teu dispositivo móbil. Se prefires orientacións persoais, visita unha filial bancaria.
- Compara bancos revisando as taxas de interese, taxas, requisitos de saldo mínimo e outros servizos. As contas de aforro non pagan moito, polo que as taxas probablemente chegan ao diñeiro que depositou, ademais de eliminar todas as ganancias da conta.
- Se estás a considerar as cooperativas de crédito , comproba que tes dereito a unirse. Busque esa información en liña ou simplemente chame á unión de crédito e pregunte sobre a apertura dunha conta.
- Elixe o banco ou cooperativa de crédito que atenda ás túas necesidades. O máis importante é obter unha conta que sexa fácil de usar e que realmente poña diñeiro (xa sexa que isto significa que a sucursal está convenientemente situada ou a aplicación móbil ten sentido para ti). A taxa de aforro lixeiramente maior non é crítica a menos que vaia a facer grandes depósitos.
- Reúne a información que necesita para abrir unha conta. Necesitarás unha identificación emitida polo goberno (número de licenza de conducir, identificación militar ou outra identificación), o teu número de seguridade social ou similar e un enderezo postal.
- Abre unha conta en liña ou en persoa enviando unha aplicación.
- Funda a conta cun depósito inicial, se é necesario (ou só engádeo cando podes facelo).
Para abrir unha conta, polo menos un accountholder debe ter máis de 18 anos. As especificidades varían de base a outra, así que solicite un servizo ao cliente para obter detalles se está abrindo unha conta para un menor. Hai varias formas de aforrar diñeiro para alguén de menos de 18 anos, así que avaliar todas as opcións .
Como usar a súa conta de aforro
Unha conta de aforro é un bo lugar para manter o diñeiro seguro para futuras necesidades. As contas de aforro (e as variacións enumeradas anteriormente) son particularmente útiles para o diñeiro que poida necesitar nos próximos anos. Non pode gañar moito en aforro, pero sempre que os seus fondos estean asegurados polo goberno e estea consciente de tarifas, tampouco vai perder ese diñeiro.
Algúns usos comúns das contas de aforro descríbense a continuación.
Aforro de grandes compras:
Se planea comprar unha casa ou un coche nos próximos anos, probablemente necesitará un pago inicial para cualificar un préstamo e obter os mellores termos . E unha conta de aforro é un bo lugar para construír (e almacenar) ese pago inicial mentres estás preparado para comprar.
Próximas vacacións ou outros gastos:
Gozarás das túas vacacións aínda máis se non entras en débeda e tes fondos suficientes para pagar toda esa diversión. Construír un fondo de vacacións nunha conta de aforro transferindo o diñeiro das súas ganancias cada mes. Ao obter ese diñeiro fóra da túa conta corrente, non estarás tentado de gastalo.
Aforro de emerxencia:
A vida sempre nos sorprende. Un fondo de emerxencia pode axudar a evitar a toma de débedas tóxicas (ou deixar que os problemas desagradables - se non perigosos) permanecen) cando ocorre o inesperado. Os fondos nunha conta de aforro son xeralmente accesibles sen ningunha sanción, polo que pode atender problemas rapidamente.
Adición de fondos a aforros
Hai varias formas de engadir diñeiro a unha conta de aforro.
Depósito en efectivo:
Unha forma tradicional de facer depósitos é traer diñeiro a un banco ou á unión de crédito. Tamén pode facer depósitos en algúns caixeiros automáticos , o que lle permite depositar diñeiro fóra das horas bancarias (ou nunha situación máis conveniente para vostede).
Cheques de depósito:
Pode depositar cheques directamente nunha conta de aforro. Cando faga o depósito, simplemente coloque o seu número de conta de aforro no depósito de depósito . Coa maioría dos bancos, tamén é posible depositar cheques co teu dispositivo móbil , polo que non necesitas ir a ningún outro lugar preto dunha sucursal ou cajero automático. Os fondos estarán dispoñibles en poucos días, dependendo das políticas do seu banco .
Transferencia de verificación (interna):
Se tes unha conta corrente, mover cartos para verificar os aforros dentro do mesmo banco é sinxelo e moitas veces é instantáneo. Simplemente use a aplicación, o sitio web ou a liña de atención ao cliente do banco para facer a mudanza. Obter ese diñeiro sen verificar para que saiba que está reservado para outra cousa.
Transferencia electrónica (Banco a Banco):
Tamén podes facer depósitos electrónicos a unha conta de aforro de outro banco. Por exemplo, vinte a súa conta de ladrillo e morteiro local nunha conta en liña que paga máis ou permítelle configurar "subaccounts" para axudar a gardar os obxectivos.
Depósito directo:
Se o empresario paga por depósito directo , pídelles que dividan o seu pagamento para que algúns deles diríxense directamente a unha conta de aforro. Ese diñeiro nunca chegará á túa conta corrente, así que gardarás sen probalo.
Empregando diñeiro de aforros
Para usar o seu diñeiro, moitas veces necesitará mover fondos dunha conta de aforro. Na maioría dos casos, vai a unha conta corrente, e pode escribir un cheque (ou usar o pagamento de facturas en liña ) ou usar a súa tarxeta de débito para o gasto. Pero hai varias formas de utilizar o diñeiro do aforro.
Retirar o diñeiro:
Se queres diñeiro físico, podes obter fondos desde un cajero automático. Pode facer retiradas ilimitadas dos caixeiros electrónicos (ou cun cajero, en persoa).
Transferir para verificar (interno):
Mover diñeiro a unha conta corrente no mesmo banco é rápido e sinxelo. Só ten que contactar co servizo ao cliente, ou facer a transferencia usando a aplicación ou o sitio web do seu banco.
Transferencia electrónica (Banco a Banco):
Tamén é fácil mover fondos a outro banco , pero o proceso tarda varios días laborables a menos que o faga o diñeiro por unha taxa adicional.
Solicitar unha verificación:
Nalgunhas situacións, pode ser máis doado facer que o seu banco imprima un cheque utilizando fondos da súa conta de aforro. Por exemplo, ao realizar un pago inicial nunha casa, o seu banco pode crear un cheque a cargo dunha empresa de título ou vendedor.