O que necesitas para unha aprobación axeitada
Como obtén aprobado previamente un préstamo? Reúne información sobre as súas finanzas eo préstamo que necesita e envíe unha solicitude.
Siga os pasos seguintes para facilitar o proceso.
Xestionar o seu crédito
O seu crédito é fundamental para case calquera préstamo. A menos que reciba un préstamo de día de pagamento (que probablemente non sexa unha boa idea ), os acredores van ver o historial de préstamos. Asegúrese de que - e ti - non terás sorpresas desagradables cando isto ocorra.
Familiarícese co crédito: o seu crédito é un dos factores máis importantes para ser aprobado previamente. Entender como funciona e que prestamistas buscan .
Verifique os seus informes: ordene os seus informes de crédito para ver o que conteñen. Isto é gratuíto para todos os consumidores de EE. UU., Unha vez por ano, ten dereito a ver os seus informes de crédito de cada oficina de crédito . Consulte o informe e ver se aparecen os seus informes os pagos atrasados ou os erros.
Corrixir erros: se hai erros nos seus informes de crédito, corríxeos. A Comisión Federal de Comercio (FTC) informa que o cinco por cento dos consumidores teñen erros nos seus informes.
Aínda que ese número non é indignante, as consecuencias dun erro son graves e poden arruinar as súas posibilidades de tomar préstamos. Informe os erros ao departamento de crédito e a calquera representante que informe o erro. Máis información sobre a fixación de erros .
Prepárese
Os acredores solicitarán información sobre as súas finanzas para avaliar a súa solicitude de préstamo.
Reúne esta información antes de tempo para que sexa fácil de aplicar e para darche unha actualización das túas finanzas. É útil ver información actualizada sobre os seus ingresos e activos antes de asumir débedas adicionais .
Capacidade de reembolsar: terá que documentar o que garda. Os acredores queren ver (e cada vez teñen máis que pedir) que ten ingresos suficientes para asumir novos préstamos. Normalmente, calculan un ratio de débeda e rendemento , que mira o que garda en comparación co que paga cada mes. Con algúns acredores, necesitas un ratio de débeda e renda inferior ao 36% para que teas aprobado, aínda que outros che permiten ir máis aló.
Tamén pode axudar a amosar que tes outros recursos dispoñibles para ti (como o diñeiro en contas bancarias) como un almofada extra. O seu valor pode solicitar os seguintes elementos e máis:
- Ordene os títulos do seu traballo actual
- Declaracións W-2 do ano anterior
- Retorno de impostos de anos anteriores
- Declaracións da conta bancaria
- Outras declaracións de conta
É posible que non necesites realmente fornecer copias de todos estes documentos para obtelo previamente aprobado, pero debes, polo menos, descubrir onde están e familiarizalos. Calquera información que proporcione nunha aplicación de préstamo debe ser precisa, así que necesitará a información de calquera xeito.
Detalles sobre a compra: tamén pode ter que proporcionar información sobre o que está a mercar co diñeiro do préstamo. Canto máis detalle teña, mellor será que a oferta do seu valor pode variar en función da súa intención de usar o diñeiro. Por exemplo, cando se compra unha casa, é unha residencia unifamiliar ou é unha unidade de condominio nun edificio con 50 unidades? Se é un coche, cal é a marca, modelo e ano? Os préstamos de automóbiles usados son diferentes aos préstamos de automóbiles novos.
Escolla un prestamista
Neste punto, estás listo para facer compras polos acredores. Probablemente só necesite obter preaprobado cun prestamista para comezar a mercar (e usar unha carta de aprobación previa como apalancamento), pero paga a pena comparar os custos de préstamo entre varios acredores. Non está obrigado a usar un valor que o preapprovalle, pero tamén pode pasar polo proceso cos prestameiros que ofrecen os mellores termos; se non, terá que facer todo varias veces.
Comprobe con unha variedade de acredores: inclúa varios acredores - e varios tipos diferentes de acredores - na súa busca. Proba un banco e unha unión de crédito local para préstamos a domicilio, automóbil e tarxeta de crédito. Para os préstamos persoais , asegúrese de incluír un valor en liña ou un valor de P2P (moitas veces teñen taxas competitivas e ás veces están dispostos a traballar cos mutuários que teñen crédito menos que perfecto).
Obter información completa sobre o que vai pagar, incluíndo:
- Taxas de orixe ou procesamento
- Taxas de interese (é a taxa variable ou fixo ?)
- Penas previas , se hai
- Taxas anuais
Estás pre-cualificado? Para os préstamos con tarxeta de crédito, algúns acredores mantén unha lista de prestatarios que están "pre-habilitados". Se está nesa lista, hai unha boa oportunidade de que o valor teña que traballar contigo. Non obstante, non hai ningunha garantía de que estea aprobado; aínda que deba enviar unha solicitude, o valor pode atopar algo que non lles gusta. Dito isto, hai polo menos algo nunha base de datos en algún lugar que o prestatario gústalle de ti. Se non estás pre-habilitado cun prestamista particular, aínda podes aplicar e ver o que din.
Solicite o préstamo
Despois de escoller un valor e preparalo, é hora de aplicar. Só hai unha forma de descubrir o que pode obter: cubrir unha solicitude e agardar unha resposta.
A resposta pode chegar rapidamente, ou pode levar máis tempo. As respostas a préstamos automáticos poden chegar máis ou menos ao instante. Os préstamos á vivenda poden levar moito tempo , cos prestameiros pedindo unha lista aparentemente interminable de documentos. Dito isto, algúns acredores fan unha versión máis abreviada unha vez que obteñen aprobación previa, polo que o proceso normalmente é máis rápido que unha subscrición completa.
Falso esperanza? Teña en conta que algúns acredores pretenden preapprovar sen realmente mirar as súas finanzas. Se non executan o seu crédito ou preguntan sobre os seus ingresos, é un sinal malo. Para que o preaprobación supón algo, precisan valorar a súa solvencia. Non lle fai moito bo ter "preaprobado" só para descubrir que hai que comezar de novo (porque non pode prestar case o que prometese).
Para evitar ese problema, traballa con acredores respetables: bancos e cooperativas de crédito na túa comunidade, así como lexítimos prestamistas en liña. Evite os traxes de fly-by-night e quen afirma "aprobamos a todos".