¿Podes perder diñeiro ao conseguir un reembolso fiscal?
Cando xorde a tempada fiscal, isto soa familiar ?:
"Estou recibindo 3.000 dólares de volta! Hooray! Eu amo recibir un reembolso de impostos! "
Hmmm. Isto é cuestionable.
En moitos casos, obter un reembolso fiscal do goberno pode custarlle máis que axustar as retencións fiscais para que non reciba un reembolso.
A verdade sobre a recepción dun reembolso do imposto
Se está a recibir un reembolso de impostos, isto significa que pagou os seus impostos, o que significa que está dando ao goberno un préstamo de interese cero.
A maioría das persoas non se dan conta diso porque simplemente están contentos de obter ingresos, pero en realidade, poderiamos embolsar ese diñeiro durante o ano.
Deixar que o goberno teña o seu diñeiro pode ser unha mala idea e é especialmente interesante para as persoas que levan a débeda .
Se ten débedas, como un préstamo de estudante , un pagamento de coche, un saldo de tarxeta de crédito ou incluso unha hipoteca, está a pagar intereses por esa débeda. Pero ao mesmo tempo ofrécelle a Uncle Sam un préstamo sen xuros.
Canto custa isto? Vexamos un escenario hipotético.
Aplicando o reembolso do imposto: dous escenarios
Un ano, Sally recibe un reembolso de impostos de 3.000 dólares. Isto significa que superou os seus impostos en 250 dólares por mes. Ela axusta a súa retención de impostos para que isto non aconteza.
Sally agora recibe un extra de $ 250 por mes no seu cheque de salario.
Un ano máis tarde, Sally obtén un préstamo de automóbil de 15.000 dólares cunha taxa de interese do 8 por cento. Os seus pagos son de 304 dólares por mes durante 60 meses.
Sally aplica os seus $ 250 por mes no seu préstamo de coche, facendo un pago mensual total de $ 554.
Mantén a historia de Sally no fondo da túa mente. Agora, imaxinemos un segundo escenario:
Un ano, John leva un préstamo de automóbil de 15.000 dólares a unha taxa de interese do 8 por cento. Os seus pagos son de 304 dólares por mes durante 60 meses - idéntico ao préstamo de Sally.
Un ano máis tarde, John recibe un reembolso de impostos de 3.000 dólares e utiliza o reembolso total para facer un pago adicional cara ao seu préstamo de coche.
John fai un pago adicional de $ 3,000 ao seu coche cada ano.
Quen garda máis cartos, Sally ou John?
Usar o reembolso do imposto cara á súa débeda non lle aforrará cartos
Sally afaga $ 1,652 dos seus pagamentos de xuros. Ademais, o seu coche será pagado dentro de 30 meses, en vez de 60 meses.
John afai só $ 1,342 de pagamentos de xuros. O seu coche recibe o seu pago despois de 36 meses.
Noutras palabras: John perde $ 300 e gasta 6 meses extra pagando o seu coche, en comparación con Sally.
Sally reduce a lonxitude do seu préstamo á metade aplicando un extra de $ 250 por mes cara ao seu préstamo de automóbil en lugar de superar os seus impostos.
John perde $ 300 dando ao goberno un préstamo sen xuros ao mesmo tempo que paga intereses sobre a súa débeda.
Deixar de pagar os seus impostos
Se queres deixar de pagar os teus impostos, aquí tes algúns consellos:
# 1: fale con un asesor fiscal especial para saber como obter menos dólares sacados do seu cheque por adelantado. O seu asesor fiscal creará un plan personalizado para a súa situación.
# 2: Calcule a diferenza no seu pagamento a domicilio despois de axustar as retencións fiscais. Por exemplo: acostumabas traer a casa 1.500 dólares por cheque de pagamento, e agora trae a casa $ 1.600 por cheque de pagamento.
Isto significa que trae a casa un extra de 100 dólares por cada cheque de pagamento.
# 3: configure unha transferencia automática dese importe - neste exemplo, $ 100 - nunha conta de aforro. Use-o para reforzar o seu fondo de emerxencia ou usalo para liquidar a débeda.
É importante notar que este plan funciona mellor se configura unha transferencia automática semanal ou mensual para o diñeiro "extra" no seu cheque de pagamento. Se terminas perdendo ese diñeiro en baratijas, non estarás máis preto de pagar a débeda.