A descarga de falência é unha orde xudicial emitida ao final dun capítulo 7 ou capítulo 13 caso que o alivia da súa obrigación de pagar unha débeda. Debe completar todos os requisitos para o seu caso de bancarrota para recibir unha descarga. Unha vez que se descargou unha débeda, o acredor está prohibido tomar unha acción de cobro sobre esa débeda de novo. Isto inclúe a chamada, o envío de cartas ou a demanda por débeda.
Os acredores e os acredores poden, con todo, facer cumprir todos os gravames adxudicados a débedas garantidas. Aínda poden recuperar e vender calquera propiedade vinculada a un gravame, mesmo despois de que a débeda asociada se descargue.
Que débedas son descargadas en bancarrota?
O que se pode descargar e o importe da descarga dependerá se arquea o capítulo 7 ou a bancarrota do capítulo 13. Na bancarrota do capítulo 7, o fiduciante divide os seus activos non exentos entre os seus acredores e calquera débeda restante será descargada. Na bancarrota do capítulo 13, ingresa un plan de reembolso que paga toda ou a maior parte da túa débeda. Ao final do seu plan de reembolso, a débeda restante será descargada.
As débedas que probablemente se descarguen en crébaa inclúen débedas con tarxeta de crédito, contas médicas, xuízos legais, préstamos persoais, obrigas baixo contrato de arrendamento ou outro contrato e outras débedas non garantidas. Non obstante, hai algúns tipos de débedas que non se poden descargar en ningún tipo de quebra.
Débedas que non se poden descargar no capítulo 7 de bancarrota
A sección 523 (a) do Código de Quebras describe os tipos de débedas que non se poden descargar. As débedas que non poden descargarse na bancarrota do capítulo 7 inclúen:
- As obrigas domésticas como a axuda infantil, a pensión alimenticia e outras débedas en virtude dun acordo de resolución de matrimonio
- Certas multas, sancións e restitución resultantes da actividade criminal
- Certos impostos, incluídos os impostos sobre a renda fraudulenta, os impostos sobre a propiedade que se fixeron valer durante o último ano e os impostos comerciais
- Custos xudiciais
- Débedas dun DUI
- As tarifas de asociación ou outros propietarios de asociacións cobradas despois de formalizar a bancarrota
- Préstamos do plan de xubilación
- Débedas non descargadas nunha bancarrota anterior
- Débedas que non mencionou na súa bancarrota
É moi difícil e case imposible descargar préstamos estudantís en bancarrota.
Os acredores poden pedir que non se descarguen determinadas débedas, incluídas as débedas incorridas por fraude, os luxos que cargou nos meses previos á súa bancarrota ou débedas derivadas de actos intencionados e maliciosos como incendios provocados, secuestro, vandalismo, libelo ou calumnias.
O capítulo 13 permite que se descarguen débedas que non se poden descargar no capítulo 7. Isto inclúe: débedas matrimoniales creadas nun acordo de divorcio (non incluído o apoio ao cónxuxe ou a pensión alimenticia), taxas xudiciais, determinadas débedas tributarias, taxas de asociación, débedas por préstamos de xubilación e débedas que non se puideron descargar nunha bancarrota anterior.
Débedas que non se poden descargar no capítulo 13 da bancarrota
En virtude do capítulo 13, pode recibir a alta por o resto das débedas non garantir despois de completar o seu plan de reembolso.
Algunhas débedas non se poden descargar baixo a bancarrota do capítulo 13, incluíndo:
- Apoio infantil e pensión alimenticia
- Certas multas, sancións e restitución resultantes da actividade criminal
- Certos impostos, incluídos os impostos sobre a renda fraudulenta, os impostos sobre a propiedade que se debían nos últimos tres anos e os impostos comerciais
- Débedas derivadas de accións intencionadas ou maliciosas (automaticamente non compatibles)
- Débedas que non mencionou na súa bancarrota
- Débedas causadas por lesións persoais ou morte causadas pola condución borracha
- As débedas derivadas de fraude ou compras de luxo recentes non se poden descargar en bancarrota
- A débeda do préstamo estudantil é case imposible de descargarse en bancarrota
¿Canto tempo tarda en obter unha descarga de bancarrota?
De acordo cos xulgados dos Estados Unidos, a alta para a bancarrota do capítulo 7 xeralmente ocorre preto de catro meses despois da data na que presenta a súa solicitude de bancarrota.
Para o Capítulo 13, a descarga prodúcese despois de que se fixeron todos os pagos baixo o plan de quebra, que ten entre tres e cinco anos. Se non ocupa o curso de xestión financeira requirido, o tribunal pode negar a súa baixa.
Unha vez descargadas as débedas, enviaráselle unha copia da orde a todos os acredores e ao fideicomisario de Estados Unidos, o administrador do seu caso de bancarrota e o avogado do fideicomisario. Este pedido inclúe unha notificación de que os acredores non deberían intentar cobrar as débedas ou se enfrontan ao castigo por desacato. Asegúrese de manter unha copia da orde de descarga xunto con todos os outros documentos de bancarrota, polo que non ten que pagar para obter unha copia posterior. Podes usar unha copia destes papeis para corrixir os problemas do informe de crédito ou xestionar os acredores que tratan de recoller de ti logo da baixa de créditos.
Se algún acredor intenta recoller unha débeda descargada, pode presentar unha moción coa corte e reabrir o caso. O acredor pode ser multado co tribunal e considera que o acredor viola a resolución de baixa. Antes de dirixir a ruta, intente enviar unha copia da súa orde de descarga para deter a actividade de recollida e, se iso non funciona, fale co avogado da bancarrota sobre a acción legal.
Como a súa descarga de caídas afeccións Cosigners
Desafortunadamente, a súa bancarrota repercutirá en posuidores ou cosigners de títulos conxuntos. Aínda que a súa responsabilidade pola débeda é eliminada tras a baixa de créditos, o cosigner está a gañar o saldo total da débeda. A súa protección contra falência non se estende aos seus solicitantes conxuntos ou cosigners. Os acredores aínda están autorizados a recoller ou incluso demandar ao cosigner pola débeda. Non obstante, podes facer, de forma voluntaria, pagamentos na débeda para asegurarte de que o pague íntegro, especialmente se recibiches o beneficio da débeda.
Descarga de créditos e informe de crédito
A alta de bancarrota non afecta o límite de tempo de declaración de crédito para a bancarrota , que é sete anos desde a data de presentación da bancarrota do capítulo 13 e 10 anos desde a data de presentación da bancarrota do capítulo 7. As contas asociadas á bancarrota poden ser eliminadas do seu informe de crédito antes da bancarrota, especialmente se a data de inadimplência precedeu á súa solicitude de quebra. A bancarrota, porén, seguirá sendo listada no seu informe de crédito na sección de rexistros públicos para o límite de tempo permitido.