Esperemos que poidamos desmitificar algo diso.
Neste artigo exploramos o Capítulo 7, o único tipo máis común de bancarrota rexistrada nos Estados Unidos . O capítulo 7 tamén se chama bancarrota directa ou quebra de liquidez. É o tipo que máis xente pensa cando a palabra "quebra" vén á mente. En poucas palabras, o tribunal nomea un administrador para supervisar o seu caso. Parte do traballo do fiduciário é levar os seus bens, vendelos e distribuír o diñeiro aos acredores que presentan reclamacións axeitadas. O administrador non ten toda a súa propiedade. Está autorizado a manter suficiente propiedade "exenta" para obter un "comezo novo".
Preparación
Antes de presentar un caso, debes reunir todos os teus rexistros financeiros como extractos bancarios, declaracións de tarxeta de crédito , documentos de préstamo e pagos. Usará esa información para cubrir a petición de bancarrota , os horarios , a declaración de asuntos financeiros e outros documentos que se presentarán ante o tribunal.
Podes descargar copias gratuítas desde o sitio web xestionado polos xulgados estadounidenses. O seu avogado usará aplicacións informáticas de bancarrota para producirlas.
En xeral, estes documentos inclúen a solicitude voluntaria de alivio, as axendas de activos e pasivos, declaracións sobre a educación do deve dor e a declaración de asuntos financeiros .
Estes documentos esixen que abra a súa vida financeira no tribunal de bancarrota. Inclúen un listado de todas as súas propiedades, débedas, acredores, ingresos, gastos e transferencias de bens, entre outras cousas. Unha vez rematado, presentará o funcionario do seu tribunal de bancarrota local e pagará unha taxa de depósito . Se estás interesado en atopar a túa corte local, visita a páxina do localizador da corte federal, elixe "Quebra" en "Tipo de corte" e engade a túa situación na caixa inferior.
Asesoría de crédito
Case todos os debedores individuais que queiran presentar un caso do capítulo 7 deben participar nunha sesión cun asesor de crédito aprobado antes de que se poida presentar o caso. Isto pode ser en persoa, en liña ou por teléfono. A xustificación detrás deste requisito é que algúns posibles debedores non coñecen as súas opcións. Un asesor de crédito pode ser capaz de suxerir alternativas que o farán saír da bancarrota. Pode obter máis información sobre este requisito no sitio web para o Fiduciario de EE. UU.
Proba de medios
O debedor tamén debe superar con éxito o cálculo da proba de medios , que é outro documento que debe ser completado antes da presentación de créditos . Esta proba, que se engadiu ao Código de quebra en 2005, calcula se pode pagar ou ten os "medios" para pagar polo menos unha porción significativa das súas débedas.
A proba de medios compara a túa renda coa renda media do teu estado. Se fallas a proba de medios , só podes rexistrar a bancarrota do capítulo 7 baixo excepcións moi especializadas. A súa alternativa sería arquivar un caso do plan de reembolso do Capítulo 13 . Podes obter máis información sobre a proba de medios e os números utilizados no cálculo do sitio web Trustee de EE. UU.
Reunión de acredores
Despois de que se interpoña a bancarrota do capítulo 7 , o tribunal emitirá un documento que notificará a reunión de acredores dun debedor. Este aviso tamén é enviado a todos os acredores que figuran nos documentos de quebra. Durante a reunión dos acredores, o administrador da bancarrota pedirá ao debedor varias preguntas sobre a bancarrota, como se toda a información contida nos documentos de quebra é verdadeira e correcta.
O administrador pode facer outras preguntas sobre asuntos financeiros do debedor. Se o fideicomisario desexa investigar aínda máis a bancarrota, poderá continuar a reunión dos acredores a unha data futura. É importante notar que na reunión dos acredores, como suxire o nome, calquera acredor pode aparecer e pedir a un debedor dúbidas sobre a súa bancarrota e finanzas. En realidade, con todo, os únicos acredores que aparecen regularmente son acredores de automóbiles (para preguntar o que pretende facer cos pagamentos do seu automóbil) e o IRS (para preguntar cando vai pagar devanditos impostos non sobreposicionables).
Asesinato de Activos
Se ten calquera propiedade non exenta , o administrador da bancarrota ten a capacidade de apreender e vender a propiedade. As exencións refírense a estatutos federais ou estatais que permiten protexer certos tipos de propiedade cando se presente unha quebra. Por exemplo, existen exencións para protexer as contas de xubilación , como un plan de 401 (k). Calquera patrimonio que o administrador poida recuperar se distribúa aos acredores.
Curso de xestión financeira
Antes de que a maioría dos debedores poidan recibir unha alta, terán que cursar un curso de xestión financeira. Esta clase é probabelmente ensinada polo mesmo grupo que usou para o asesoramento de crédito. Planifique gastar aproximadamente unha hora e media en persoa, en liña ou por teléfono.
Descarga
Se o administrador e os acredores non se opoñen á alta do debedor, o tribunal de bancarrota dará automaticamente ao debedor unha baixa nalgún momento despois do último día para obxecto. O último día para presentar unha reclamación que se opoña á alta do debedor é de 60 días despois da primeira sesión da xunta de acredores. Se non se presenta ningunha reclamación, a descarga xeralmente ingresará varios días máis tarde. A descarga impide que os acredores traten de cobrar calquera débeda contra vostede persoalmente, que xurdiu antes da presentación da quebra. Así, para todos os efectos, a alta efectivamente elimina débedas. Non obstante, é importante notar que non todas as débedas son descargables , incluídos certos impostos e obrigacións de apoio ao neno ou ao cónxuxe. Ademais, unha descarga de falência é persoal. Isto significa que un acredor aínda pode recoller unha débeda descargada dun co-debedor que non declarou a bancarrota. Un acredor con garantía tamén pode ser capaz de usar esa garantía para satisfacer parte desa débeda en circulación.
Actualizado en decembro de 2017 por Carron Nicks