O límite de tempo para a información negativa
Por lei, as oficinas de crédito só están autorizados a enumerar elementos negativos durante un determinado período de tempo.
Para a maioría da información negativa , o prazo só é de sete anos. A bancarrota, porén, pode manterse no seu informe de crédito durante dez anos.
Normalmente, non tes que facer nada para eliminar débedas antigas do teu informe de crédito despois de que o tempo de presentación de informes de crédito esgotouse. As oficinas de crédito eliminarán automaticamente os elementos negativos do seu informe de crédito unha vez que estean programados para ser eliminados. Pero, se as contas antigas aínda están no seu informe de crédito, pode empregar o proceso de disputas para que se eliminen.
Ten en conta que o límite de tempo de informe de crédito aplícase a elementos negativos. Non hai ningunha lei que esixe que as oficinas de crédito eliminen contas antigas que non conteñan información negativa. En vez diso, o tempo de informe de crédito destes está baseado nas pautas de información de crédito. Por exemplo, unha conta pechada non deixará automáticamente o informe de crédito despois de sete anos.
Envíe unha carta de disputas á Axencia de crédito
O proceso de controversia sobre o informe de crédito é bastante sinxelo.
Escribe unha carta á oficina de crédito para que saibas que estás disputando a información porque está desactualizada. Envía a túa carta por correo certificado con recibo de recepción solicitado para ter probas da data en que se enviou a carta e unha sinatura da persoa que o recibiu.
Se a oficina de crédito non responde dentro de 30 días, eles están en violación da Lei Fair Credit Reporting .
O recibo de correo certificado axudará se decida involucrar a Oficina de Protección Financeira do Consumidor ou presentar unha demanda contra o departamento.
Mentres as datas do seu informe de crédito mostren que a conta antiga xa debería ser eliminada, a súa disputa debe ir sen problemas. Non obstante, se o seu informe de crédito mostra unha data de morosidade dentro do límite de tempo do informe de crédito, terá que enviar unha proba de que a data de morosidade é incorrecta. Unha conta podería ter unha data imprecisa despois de que se envíe a unha axencia de cobro , que a miúdo atribúe débedas a unha nova data cando se informa na oficina de crédito. Isto é ilegal e estás ben dentro do teu dereito de eliminar a conta sempre que a data orixinal da delincuencia sexa máis de sete anos.
Unha vez que se disputa, a oficina de crédito ten que facer unha investigación co negocio que informou a conta e actualizar o seu informe de crédito se a empresa acepta que a súa disputa é correcta. Non obstante, se o departamento de crédito non resolve o erro que disputou, terá que tomar medidas adicionais para aclarar o seu informe de crédito.
Cando se disputa co acredor
Se a oficina de crédito realizou a súa investigación e "verificou" co acredor que a conta estaba dentro do límite de tempo de informe de crédito, agora debe discutir co emisor da tarxeta de crédito (ou calquera empresa que figure na información negativa).
A túa carta de disputa farase moi similar. Indique que o seu informe de crédito mostra unha data de inadimplência inadimplente para a conta. Dale a verdadeira data de delincuencia se o tes. Poderá obter a data de morosidad a partir dunha declaración de cobro antigo, previa notificación debida ou informe de crédito anterior se gardou algún destes.
Do mesmo xeito que as oficinas de crédito, o negocio está obrigado a investigar e responder a súa disputa dentro de 30 días e ter a oficina de crédito actualizar o seu informe de crédito.
Non confunda o Estatuto de Limitacións
Asegúrese de non confundir o límite de tempo de informe de crédito coa lei de limitacións de débeda . É un erro común porque ambos teñen que ver co tempo que as empresas poden tomar certas accións nas contas inadimplentes. O límite de tempo de informe de crédito defínese pola Lei de informes de crédito xusto e especifica canto tempo poden manter as contas no seu informe de crédito.
Os límites de tempo de informes de crédito é prácticamente o mesmo para cada tipo de débeda (excepto a bancarrota) independentemente do seu estado de residencia.
O estatuto de limitacións de débeda, por outra banda, non ten nada que ver co límite de tempo de informe de crédito. No seu canto, define canto tempo un acredor pode traer accións legais contra vostede por unha débeda. O estatuto de limitacións varía segundo o estado e por tipo de débeda. Non resulta nun despedimento automático da túa débeda. En vez diso, ten que demostrar que o estatuto de limitacións pasou se quere que os procesos xudidos contra ti sexan despedidos. As débedas aínda poden aparecer no seu informe de crédito, mesmo se o estatuto de limitacións pasou.