Como determinar o mellor enfoque para investir no xubilación
Contribuír ás contas de xubilación é un paso importante, pero non é o único paso do proceso de planificación de xubilación. Aforrar para a xubilación pode non ser suficiente se non está a investir nos tipos xustificados de investimentos en función dos seus obxectivos e horizonte de tempo.
É necesario un nivel axeitado de crecemento e ingresos desexados e cada investidor necesita un plan de investimento básico. Se non ten un plan de investimento no seu lugar, pode estar facendo dano ás súas posibilidades de alcanzar obxectivos de vida importantes como a xubilación.
Comezar por revisar a súa personalidade do inversor
A planificación de investimentos exitosos comeza cunha comprensión básica de si mesmo. Esta auto-conciencia inclúe saber como desexa tomar decisións, se che gustan os consellos ou que che gustaría facer-the-yourself, e o que máis probabelmente fará cando o andar se agrava e os teus investimentos enfróntanse a obstáculos como a desaceleración do mercado. Un primeiro paso importante ao investir para a xubilación é comprender a tolerancia ao risco, que é esencialmente unha avaliación de como está cómodo cun enfoque agresivo, moderado ou conservador para investir.
Para poñer en acción o plan de asignación de activos desexado, debes facervos unha pregunta sinxela: como participa que queres estar na xestión cotiá da túa carteira de investimentos?
¿Prefires máis un investimento "de mans" ou "mans libres"?
Inversión mans
Os investimentos manuais adoitan preferir participar máis activamente no proceso de deseño dunha carteira de investimentos para a xubilación. Outras preferencias adoitan incluír a definición de pesos de asignación de obxectivos para diferentes clases de activos (accións, bonos, efectivo, activos reais, etc.).
Outras actividades comúns que os investimentos prácticos deberían centrarse na inclusión de seguimento regular e reequilibrio da súa carteira de investimentos. Por exemplo, os investimentos prácticos poden ter preferencia para investir en accións individuais ou fondos mutuos xestionados activamente ou configurar a súa propia asignación de activos (mestura de tipos de investimento) de investimentos pasivos como fondos mutuos de índice.
Lista de verificación de Inversores Manuais
- Supervisar e revisar regularmente o rendemento da conta
- Completa unha análise de taxa rutineira
- Teña confianza na súa propia capacidade para tomar decisións de investimento importantes
- Prefire personalizar as asignacións de investimento
- Busca regularmente os detalles das accións individuais, fondos mutuos, ETFs ou outros investimentos.
- Desexo crear unha carteira que sexa de aplicación fiscal
- Reequilibrar os investimentos de xeito rutineiro
Hai moitas opcións para os investidores de bricolaxe, incluíndo contas de xubilación dirixidas, empresas de corretagem de desconto e empresas de servizos financeiros de baixo custo onde pode investir por conta propia con ou sen asesor.
Investimentos mans libres
Os investimentos mans directamente buscan unha solución de investimento simple. Pense nisto como unha preferencia por un-stop-shopping. Como resultado, os investimentos mans libres teñen máis probabilidades de buscar carteiras de asignación de activos previamente mixtas.
Exemplos populares de investimentos que encaixan nesta categoría inclúen fondos de xubilación de data de destino, fondos de asignación de activos, carteiras xestionadas profesionalmente ou a utilización dunha plataforma de investimento en liña ou o chamado " robo-advisor ". Estas alternativas máis flexíbeis de investimento baséanse na orientación profesional para establecer a estratexia da carteira de investimentos e volver a equilibrar automaticamente. Este enfoque adoita ser un bo traxe para as persoas que prefiren un enfoque máis "configurándoo e esquéceo" da xestión dunha carteira de investimentos e que só planean facer algúns pequenos cambios ao longo do tempo. Os fondos de xubilación pasiva xestionados ou a data de destino dos fondos de xubilación son opcións de investimento populares para investimentos mans libres porque non necesitan un seguimento regular.
Listaxe de verificación de investimentos mans
- Non normalmente comproba a túa conta con regularidade
- Falta de confianza na túa capacidade de elixir os teus propios investimentos
- Prefírese unha carteira pre-mixta ou un enfoque de seguimento e seguimento
- Xeralmente non está familiarizado coa estrutura de accións individuais, fondos mutuos, ETFs ou outros investimentos.
- Raramente realice as actualizacións ou cambios na asignación de activos
- Non reequilibrar a súa conta nunha base regular
- Non se preocupa pola eficiencia fiscal
Para o investidor mans-off, considere usar unha estratexia de investimento pasiva de baixo custo que se centra na asignación de activos (ou como divide a súa conta nas clases de activos como accións, bonos, activos reais e efectivo). Isto normalmente funcionará mellor que tentar escoller os mellores exercicios dos anos anteriores ou dividir as súas contribucións en cada unha das súas opcións de investimento nun plan de 401 (k) . Outro enfoque manual para axudar a atopar unha carteira diversificada que tamén proporciona orientación profesional é seleccionar un fondo de asignación de activos que se axuste á súa tolerancia ao risco. A desvantaxe deste enfoque estático é que a súa tolerancia ao risco pode cambiar como obxectivos como a xubilación preto e pode necesitar axustar os seus investimentos gradualmente ao longo do tempo. Como alternativa, un fondo de xubilación con data de destino ofrece un enfoque de ruta de deslizamento para o investimento que axusta automaticamente para investir de xeito máis conservador a medida que se achega a xubilación.
Se prefire ter un adestrador financeiro, considere traballar cun PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO, único profesional que só paga os clientes e non por comisións ou corretagem. É importante verificar o fondo do seu asesor con FINRA ou coa SEC se están a operar como asesor de investimentos rexistrados. Tamén debe consultar co seu empregador para ver se ofrecen un programa de benestar financeiro que ofrece orientacións de investimento ou servizos de asesoramento.