Aínda que moitos xubilados aínda poden ser considerados investidores a longo prazo, é sabio que empezan a investir nas necesidades a curto e medio prazo, ademais do crecemento a longo prazo.
Por exemplo, aínda que poidas estar nos teus sesenta, podes vivir outros 20 ou 30 anos. Polo tanto, aínda terás que investir para o crecemento. Non obstante, unha vez que se retira, o seu obxectivo de inversión probablemente cambie máis cara á renda e á preservación, sendo o crecemento unha prioridade importante pero menor.
Mellores fondos Vanguard para xubilación: Fondos de dividendos
Vanguard Investments é unha empresa de fondos mutuos que ofrece algúns dos mellores fondos mutuos de baixo custo e sen carga dispoñibles para os investimentos hoxe e que teñen algúns dos mellores fondos de dividendos que poden ser ideais para a renda de xubilación.
Os fondos de dividendos mutuos, que a miúdo se clasifican con fondos de accións de valor , tenden a ser menos agresivos (menos arriscados) que outros tipos de fondos, como os fondos de investimento en accións de crecemento . Isto tamén os fai adecuados para os investimentos xubilados, que normalmente non queren comprar accións de fondos máis arriscados, como fondos de crecemento agresivo de accións.
Os dividendos pódense recibir como fonte de ingresos ou poden ser utilizados para mercar máis accións do fondo mutuo. A maioría dos investimentos xubilados que adquiren fondos mutuos de dividendos normalmente buscan unha fonte de ingresos, é dicir que están a buscar pagamentos constantes e fiables do seu investimento en fondos mutuos.
Aquí tes algúns dos mellores fondos Vanguard para dividendos:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) é unha excelente opción para os investimentos que buscan dividendos razoables agora, pero que queren ver os pagamentos de dividendos (os rendementos) crecen ao longo do tempo. O fondo concentra principalmente as súas participacións nos stocks de valores de grandes capitais de Estados Unidos con preto do 10 por cento da carteira asignada a existencias estranxeiras. O ratio de gasto para VDIGX é un baixo de 0.32 por cento ea compra inicial mínima é de 3.000 dólares.
- Índice de alto índice de dividendos (VHDYX) de Vanguard é ideal para os investimentos que buscan ingresos agora con altos rendementos para accións. A carteira consiste principalmente en valores de gran valor das empresas dos Estados Unidos que pagan altos dividendos fronte a empresas similares. O ratio de gastos para VHDYX é un 0,8 por cento de fondo e a compra inicial mínima é de 3.000 dólares.
- Índice de Utilidades de Vanguard Adm (VUIAX) céntrase nas accións do sector de servizos públicos , moi buscado polos seus altos dividendos. As explotacións de carteira consisten en accións de grandes empresas de compañías de servizos públicos como Duke Energy Corporation (DUK) e Southern Co (SO). O ratio de gasto para VUIAX é un 0.18 por cento atractivamente baixo. Non obstante, este fondo mutuo só se ofrece na clase de accións "Almirante" de Vanguard, que ten unha compra inicial mínima de 10.000 dólares.
Os investimentos deben ter en conta que, aínda que os fondos mutuos de dividendos poden pagar altas rentabilidades por ingresos correntes, sempre hai un risco principal relacionado con estes títulos de investimento.
Mellores fondos de vangarda para xubilación: fondos de asignación conservadora
A propia natureza da inversión conservadora está aliñada co investimento intelixente de xubilación: na maioría dos casos, a estratexia global consiste en manter o risco de mercado baixo e manter a volatilidade nun mínimo mentres aínda se alcanzan retorno medios que poden igualar ou superar a inflación ligeramente, o que supera o 3 por cento a longo prazo.
Os investimentos xubilados poden querer utilizar fondos de asignación conservadores, que normalmente teñen unha mestura de stocks, títulos e efectivo de baixo custo nun só fondo. Deste xeito os investimentos xubilados non verán grandes caídas durante os mercados baixistas, e poden obter unha asignación diversificada en só un fondo mutuo .
Estes son algúns dos mellores fondos conservadores de Vanguard:
- Vanguard Growth Conservative LifeStrategy (VSCGX) : A asignación de activos para este fondo é de preto de 40 por cento de accións e 60 por cento de bonos. Isto permite un crecemento lento pero constante a longo prazo, o que fai un bo fondo conservador. VSCGX puido promediar un retorno anualmente superior ao 4 por cento a longo prazo. O ratio de gasto é barato no 0,15 por cento eo investimento inicial mínimo é de 3.000 dólares.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : a carteira é sólidamente conservadora cunha distribución que oscila entre as existencias de 35 e 40 por cento, en torno aos 60 por cento de títulos e o resto en preto de 5 por cento de efectivo. En canto ao desempeño, Wellesley gaña polo menos o 90 por cento doutros fondos de asignación conservadora para retornos de 3, 5 e 10 anos. Para un dos mellores fondos mutuos conservadores que pode comprar, é difícil superar o ratio de gasto barato do 0,25 por cento. O investimento mínimo inicial é de 3.000 dólares.
- Vanguard Wellington (VWELX) : a asignación de activos para VWELX non é tan conservadora como VSCGX e VWINX, pero a súa asignación moderada de accións aproximadas de 65 por cento e 35 por cento de bonos pode ser adecuada para os investimentos conservadores dispostos a asumir un pouco máis de risco a cambio dun maior retorno a longo prazo. Aínda que Wellington é un fondo asignado de risco medio, aínda batía máis do 100 por cento das asignacións de accións no desafiante período de mercado entre os anos 2000 e 2015, cando o fondo tivo un retorno medio do 7,5 por cento, en comparación co 4,5 por cento para o Índice S & P 500 . Do mesmo xeito que outros fondos de Vanguard, obterás un ratio de baixo custo (0.26 por cento) para Wellington. O investimento mínimo inicial é de 3.000 dólares.
Mellores fondos de vangarda para xubilación: fondos de índice de bonos
Os baixos índices de gasto son especialmente importantes para obter unha vantaxe de rendemento no mundo dos fondos de bonos e Vanguard ten a mellor selección de fondos de bonos de baixo custo no universo de fondos mutuos.
Por exemplo, nalgúns ambientes de mercado, só unha porcentaxe de diferenza de rendementos pode separar os mellores fondos de obrigas do peor, e moitos dos fondos de títulos de índice de Vanguard están entre os custos de 0,50 a 1,00 por cento máis baixos que o fondo medio de bonos.
Os fondos xestionados de forma pasiva de Vanguard teñen custos máis baixos que os fondos xestionados de forma activa porque os gastos operativos son moito menores para os fondos indirectos (é dicir, os custos de investigación, análise, compra e venda de participacións son moito menores para os fondos xestionados de forma pasiva). Un xestor de fondos índice só precisa rastrexar o índice de referencia subxacente, mentres que o xestor activo adoita intentar superar o punto de referencia, o que leva moito máis tempo e diñeiro. Para os fondos de títulos, o principal índice de referencia é o Barclays Aggregate Bond Index , que é un amplo índice de bonos que abarca a maioría dos títulos negociados en Estados Unidos e algúns títulos estranxeiros negociados en EE. UU.
O uso de fondos índice tamén pode ser unha vantaxe porque a xestión pasiva elimina o risco de que o administrador do fondo cometa erros humanos, como condicións económicas mal calculadoras como a orientación dos tipos de interese. Estes son algúns dos mellores fondos de índice de bonos en Vanguard que poden ser intelixentes para os investimentos xubilados:
- Índice de mercado de títulos de vangarda total (VBMFX) : cun ratio de gastos de só 0.20 por cento, os investimentos obteñen un gran recorte nos custos en comparación coa maioría dos fondos de bonos e os menores gastos transfórmanse en mellores retorno, especialmente a longo prazo. VBMFX rastrexa o Índice de Bond Agregado ao Barclays. Por períodos de 10 anos ou máis, os investimentos poden esperar cumprir ou superar os rendementos do fondo medio de bonos.
- Rango de inversión a medio prazo de Vanguard (VFICX) : Aínda que VFICX non é un fondo de índice, a súa relación de gastos aínda é baixa nun 0,20 por cento. E aínda que o estilo de xestión activa non sempre o mantén por diante do índice de referencia, as rendibilidades a longo prazo promediáronse mellor que os fondos índice como o VBMFX.
- Índice de inversión a curto prazo de Vanguard (VFSTX) : os bonos a curto prazo normalmente teñen rendementos máis baixos e menores retorno, en comparación cos títulos a longo e longo prazo, pero os bonos a curto prazo non son tan sensibles aos intereses, o que os fai boas opcións. cando as taxas de interese están subindo. Agora mesmo, se aínda non sabe, pode estar se pregunta cal significa "grao de investimento". Os bonos están valorados pola súa dignidade crediticia. Dependendo da axencia de cualificación, as avaliacións son de AAA (de maior calidade) a D (por defecto). O grao de investimento é un medio termo, que normalmente varía de AAA ata BBB-. Un exemplo dun bono con calificación AAA é un vínculo do Tesouro estadounidense. Na tradución, os fondos de títulos de grao de investimento invisten nunha media de títulos de calidade media. A vantaxe para os investimentos é que os rendementos e os rendementos a longo prazo poden ser maiores, especialmente a longo prazo, polo menos en comparación con outros fondos de bonos a curto prazo como o VFSTX.
Os tres fondos anteriores de Vanguard teñen un investimento mínimo inicial de 3.000 dólares. Algunhas outras opcións pendentes de fondos mutuos para os investimentos en xubilación son os seus fondos de índice de accións como Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) e un dos mellores fondos de índice S & P 500, Índice Vanguard 500 (VFINX) . Estes son fondos mutuos de baixo custo que proporcionan ampla exposición a centos de accións de EE. UU., Todo nun fondo mutuo.
O Saldo non proporciona servizos fiscais, de investimento ou de servizos financeiros nin consellos. A información está sendo presentada sen ter en conta os obxectivos de investimento, a tolerancia ao risco ou as circunstancias financeiras de ningún investidor específico e pode que non sexa adecuado para todos os inversores. O desempeño pasado non é indicativo de resultados futuros. Investir implica un risco que inclúe a posible perda de capital.