Comprensión dos Límites de cotización IRA actuais e históricos
Límites de cotización IRA e Roth IRA
| ANO TRIBUTARIO | AGE 49 e máis abaixo | AGE 50 e arriba |
| 2002-2004 | 3.000 dólares | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | 4.500 dólares |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
| 2014 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
| 2015 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
| 2016 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
| 2017 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
| 2018 | 5.500 dólares | $ 6,500 |
Ao investigar estes límites, probablemente notarás que os límites da achega tradicional do IRA e os límites de contribución de Roth IRA están escritos no código tributario de Estados Unidos de maneira que son sempre idénticos. Un investidor pode contribuír a un IRA tradicional ou a Roth IRA, ou dividir a contribución entre os dous, pero o límite de cotización anual combinado aínda se aplica. Por exemplo, en 2017, se ti tiña 28 anos, podería contribuír cun total de 5.500 dólares para o seu IRA tradicional ou o seu Roth IRA sen superar os límites de cotización e ser afectado por sancións significativas.
Indicado de forma diferente, se poñer $ 2,000 en un IRA tradicional, non podería poñer máis de 3.500 dólares nun Roth IRA ese mesmo ano.
Doutra banda, pode financiar a cantidade máxima nun Roth IRA e no IRA tradicional e aínda aproveitar outro plan de xubilación patrocinado por un empresario, como un 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA ou incluso SEP -IRA .
(Para obter máis información sobre as contas de xubilación, lea a miña Guía de Límites de cotización do Retiro .)
Como se determinan os límites de cotización do IRA?
Segundo a lei actual, os límites de IRA tradicionais de IRA e Roth IRA crean coa taxa de inflación en incrementos de $ 500. Esta é a razón pola que o límite de cotización non aumenta nalgúns anos; A inflación non era o suficientemente alta como para provocar o seguinte incremento, polo que se mantivo firme.
Ten en conta que os límites da achega tradicional IRA e Roth IRA son "use-it-or-lose-it". Non podes avanzar cara a un futuro ano. O último prazo para cumprir o límite de cotización é o prazo inicial de presentación de impostos, xeralmente o 15 de abril, a menos que caia nun fin de semana. Por exemplo, se quería financiar a súa conta de xubilación ata a contribución máxima permitida para o ano fiscal 2017, tería ata o 17 de abril de 2017 para obter o diñeiro na conta.
Financiando os seus IRA tradicionais e / ou Roth
Ao financiar o seu IRA Tradicional ou o Roth IRA, as contribucións non teñen que realizarse nunha soa vez ao mesmo tempo. Por exemplo, se ti tiña 55 anos no 2016 e quería que $ 125 saquesen da túa conta corrente automaticamente cada semana durante todo o ano para financiar a túa conta Roth IRA, podes facelo.
Ao final do ano, depositarías exactamente 6.500 dólares, o que máis te permites contribuír.
Existen certas limitacións de ingresos sobre se pode ou non financiar un IRA tradicional e levar a dedución de impostos ou financiar un Roth IRA por completo. Se vostede é elegível para ambos, un Roth IRA é case sempre a mellor opción como un Roth IRA é o máis próximo a un refuxio fiscal perfecto que existe nos Estados Unidos para o típico investidor .
Existen infinidade de regras en torno aos IRA tradicionais e os IRA de Roth, especialmente a retirada do seu diñeiro antes de chegar a 59.5 anos. Se se atopa na necesidade dos seus fondos, hai oito maneiras nas que pode evitar a pena de retirada anticipada do 10% que se aplica a calquera outro imposto que se deba .