Antes de usar unha estratexia de pagamento anticipado
Se entrou con algún diñeiro ou acaba de gardar un gran anaco de cambio, iso é bo: tes opcións. Agora o importante é escoller a mellor opción. Teña en conta que non tes que elixir nada. Podes facer varias cousas diferentes co teu diñeiro: non hai branco ou negro (pode pagar parte da débeda, todo ou nada).
Alternativas ao pagamento anticipado
Se os pagos da débeda son manexables, pense en como máis pode ser útil o seu diñeiro. Non é intelixente que estourar o diñeiro nunha emoción a curto prazo, pero pode haber formas intelixentes de investir ese diñeiro.
Fondo de emerxencia: tes suficientes economías na man para absorber as sorpresas que che presentan? Manteña entre tres e nove meses de efectivo (ou máis, se é o tipo cauteloso) nunha conta de aforro ou unha conta do mercado monetario no caso de que ocorra algo caro. O obxectivo é evitar asumir débedas de alto interese, como débeda con tarxeta de crédito, para pagar urxencias. Sería unha vergoña pagar os seus préstamos estudantís de baixas taxas de interese e logo entrar en débeda con tarxeta de crédito.
Investimentos para o futuro: a túa casa necesita melloras (que podes aproveitar máis tarde)? ¿Podería gañar máis se mellorou as súas habilidades, ten un título avanzado ou obtivo unha certificación profesional?
Estás disposto e capaz de asumir o risco de comezar un negocio? Considere usar o diñeiro para algo que pagará dividendos durante moitos anos (só recorda que pode estar correndo un risco e pagar a débeda é un aforro de diñeiro garantido).
Non volvendo atrás
Por que dubide en pagar a débeda cedo?
Porque ten opcións cando ten diñeiro e esas opcións desaparecen cando paga a débeda. Concedido, liberarás o fluxo de caixa porque os teus pagamentos mensuais desaparecerán (ou reduciránse), aínda que non sexa necesariamente o caso se realizas un pago fixo na túa hipoteca.
Unha vez que fagas un pago, normalmente non podes recuperar o diñeiro. Especialmente cando realmente necesita o diñeiro (cando perdeu o seu emprego, por exemplo), obter un préstamo é difícil. Obter un préstamo rapidamente (por urxencias, por exemplo) tampouco é fácil.
Con algúns préstamos, poderás recuperar o diñeiro, pero non hai garantías. Por exemplo, se paga a túa hipoteca, terás moito máis patrimonio e podes pedir préstamos contra ese patrimonio cunha segunda hipoteca . Outros tipos de préstamos son menos amigables.
Tipo de préstamo
Ao avaliar as súas opcións, avaliar o tipo de préstamo que ten. Se ten unha débeda tóxica de tarxeta de crédito cunha alta taxa de xuros ou préstamos de día de pagamento , case sempre ten sentido borrar esas débedas. Vexa o que acontece se só paga o mínimo nas túas tarxetas.
Con outros préstamos, as cousas non están tan claras. Os préstamos estudantís federales, por exemplo, veñen con certos beneficios que vai desistir (e nunca volver) se pagas o préstamo cedo: podes ter a capacidade de suspender ou baixar os pagamentos en función da túa situación financeira e ti pode incluso obter os seus préstamos "perdoados" ou pagos en función da súa carreira.
Se traballas no servizo público (por exemplo, en organizacións sen ánimo de lucro, educación, aplicación da lei ou militares), descobre cales son os beneficios dispoñibles antes de escribir unha verificación grande.
Finalmente, con algúns préstamos, realmente non vai aforrar diñeiro pagando cedo. Algúns acredores compoñen taxas e intereses en produtos de préstamo (que son esgueiras e ilegais nalgúns estados) para que pague a mesma cantidade, non importa cando pague. Se o préstamo é un préstamo precomposto , descobre o que acontece se paga antes de escribir un cheque.