Por que pague os préstamos anticipadamente, o que sucede
Para tomar a decisión correcta, é importante avaliar o que recibe dun préstamo contra o custo de manter un préstamo. Gardarás un paquete se eliminas a débeda cedo, pero non sempre é o mellor.
Por agora, imos centrarnos nos beneficios, pero tamén debes ter en conta os posibles inconvenientes de pagar préstamos antes .
Gardar pagando préstamos
A mellor razón para pagar a débeda cedo é aforrar cartos e deixar de pagar intereses . Os intereses non che compran nada, excepto a capacidade de pagar lentamente: a túa casa non se fai máis grande só porque estás pagando moito interese.
Algúns préstamos arrastran por 30 anos ou máis, e os custos de interese seguramente súmanse ao longo do tempo. Outros préstamos poden ser préstamos a curto prazo , pero as taxas de alto interese fan que sexan caras. Coa débeda de alto custo (como a maioría das tarxetas de crédito), é case un truco: pagar o mínimo é unha mala idea .
Durante a súa vida, manterá máis do que gaña se paga os préstamos rapidamente.
Entón, cal é o trade-off? Cando pagas a débeda cedo, non podes usar ese diñeiro extra. Isto pode significar que goces de menos luxos no teu orzamento mensual ou fas cun almofadón de caixa máis pequeno (facendo máis difícil pagar os gastos de "sorpresa").
Ademais, paga un custo de oportunidade: terá que buscar cartos adicionais para poñer outros obxectivos (xubilación ou pagamento anticipado nunha casa , por exemplo).
En casos excepcionais, con préstamos "precomputación", non é máis barato pagar cedo porque os custos xa están cocidos no seu préstamo, pero pode eliminar ese pagamento mensual.
Forte financeira
Unha vez que pagas a débeda, estás moito máis forte financeira. O diñeiro que está a levar a pagamentos mensuais agora estará dispoñible para outros usos. Esperamos que o use para financiar os seus obxectivos.
Tamén se fai máis atractivo como mutuários. Os acredores queren estar seguros de que ten ingresos suficientes para reembolsar os préstamos e que os préstamos existentes xa non consumen demasiado da súa renda mensual (calculan unha porcentaxe, que os acredores chaman unha débeda á relación de ingresos ). Cando paga a débeda, mellora a súa débeda cos ratios de renda e é máis probable que se aprobe para un novo préstamo .
As súas puntuacións de crédito tamén poden mellorar cando se paga a débeda. Parte da súa puntuación de crédito baséase no que está a prestar, especialmente en relación ao importe máximo que pode prestar. Se estás superado, as puntuacións de crédito serán máis baixas, pero pagar débedas significa que tes máis espazo de manobra. Para obter máis información, consulte como os seus límites de crédito afectan o seu crédito .
Paz de espírito
Algunhas persoas odian a débeda. Eles pagan os préstamos o máis axiña posible - mesmo se non ten o mellor sentido financeiro. Está ben, sempre que saiba por que o está facendo.
Non podes poñer un prezo na felicidade. Quizais desexe eliminar a débeda antes de retirarse, ou está a piques de facer pagamentos mensuais.
Bota unha ollada á gran imaxe e toma unha decisión informada coa que pode vivir.
Como facelo
Agora que sabe o que acontece cando paga os seus préstamos fóra cedo, probablemente estea listo para seguir adiante. En moitos casos, é tan sinxelo como enviar diñeiro extra; xa fagas todo dunha vez ou só pagas un pouco máis con cada pago. Chame ou envíe un correo electrónico ao seu valor e pregunte a como facelo para que os seus pagamentos sexan debidamente acreditados na súa conta e para que saiba exactamente o que debe enviar. Para obter instrucións e consellos máis detallados, consulte Como pagar a débeda antes . Se tes varias tarxetas de crédito, usa unha estratexia que funciona .