¿Quere reafirmar certos tipos de vellas débedas?
¿Que é a débeda segura e a débeda non garantida?
Se o seu obxectivo é borrar a súa débeda, quizais se pregunte por que quererá manter calquera cousa que non teña.
Ten que ver co tipo de débeda que estamos a falar. Gran parte da débeda que incluirá no caso de quebra non ten garantido. Isto significa que non ten ningunha garantía que un acredor pode usar para pagar a débeda se non pode ou non fai os pagos. A débeda non garantida inclúe tarxetas de crédito, contas médicas e moitos préstamos de sinatura persoal.
Cando coloque garantías, chamamos a débeda garantida. A débeda garantida consiste en dous acordos separados. Unha delas é a pagaré ou a promesa de pagar. O outro é o contrato de seguridade, no que acepta que o acredor pode tomar as garantías para satisfacer a débeda se é necesario. A débeda garantida inclúe hipotecas domésticas, préstamos de automóbiles, préstamos de barcos e algúns préstamos para outros bens persoais.
Un caso do Capítulo 7 probabelmente descargue o pagaré sobre unha débeda garantida pero non ten efecto sobre o acordo de seguridade. Polo tanto, pode saír da bancarrota sen responsabilidade persoal sobre o préstamo do automóbil, pero o acredor aínda terá dereitos no coche e pode recuperalo despois de que o caso finaliza.
Un acordo de reafirmación pode protexer a súa garantía
Un acordo de reafirmación é un contrato que asina co acredor garantido que toma a débeda por completo da bancarrota. Vostede permanece responsable da débeda, pero obteña manter a garantía sempre que manteña os termos da nota e non defínese nel.
Fundamentos do Acordo de Reafirmación
Debido a que a baixa de créditos elimina a súa responsabilidade persoal pola maioría das súas débedas, ese contrato anterior que asinou para un préstamo de automóbil é efectivamente eliminado. Se optas por asinar un acordo de reafirmación, aceptas aceptar a mesma débeda vella que se eliminase da bancarrota. O acordo xeralmente é un formulario do tribunal de bancarrota , que o valor será cuberto parcialmente con información como a nova taxa de xuros , o saldo e a información de pagamento .
Aquí tes unha ligazón á portada oficial para obter un formulario de confirmación.
Ti ou o teu avogado de bancarrota tamén terán que cubrir varias seccións do acordo para demostrar ao tribunal de bancarrota que pode pagar os pagos. Entón, se os seus horarios de falência mostran que ten unha renda mensual negativa, vai ser difícil demostrar como pode pagar os pagamentos (a menos que reciba a axuda dun amigo ou membro da familia). En realidade, o seu avogado será solicitado para certificar que os pagamentos non causarán "dificultades indebidas".
Por que quere reafirmar?
Como se comentou anteriormente, un acredor garantido pode recuperar a súa propiedade (no noso exemplo, o seu coche) despois de obter a súa baixa por créditos se non reafirma a débeda.
Ás veces, o acredor pode presentar un movemento durante o seu caso de bancarrota chamado Motion to Lift the Motion para levantar a estadía automática para que o balón pase máis rápido, aínda que vexamos estes movementos con máis frecuencia nos casos do capítulo 13 se deixa de realizar pagos por un automóbil. ou unha casa que estás a protexer.
Pode necesitar a aprobación do tribunal de bancarrota
Mesmo despois de asinar o acordo de reafirmación e devolvelo ao valor, o prestamista deberá presentalo no tribunal de bancarrota antes de ingresar a súa alta . Normalmente, o acordo de reafirmación non será fixado para unha audiencia ante o xuíz de bancarrota. A reafirmación establecerase para unha audiencia en determinadas circunstancias:
- Está presentando o caso favorable (non está representado por un avogado).
- O seu avogado non acredita que o pagamento non causará "dificultades indebidas".
- Aínda que o seu avogado acredite a reafirmación, a información de ingresos e gastos que proporcionou nos seus horarios de falência ou no formulario de reafirmación non admite o suficiente ingreso dispoñible para facer a reafirmación accesible.
Na audiencia, o xuíz de bancarrota faralle preguntas para determinar se realmente precisa a garantía e se pode pagar os pagos.
O acordo non é efectivo se o tribunal non aproba. Moitas veces, os xuíces non poden aprobar un acordo se o valor non lle dá unha menor taxa de xuros, unha redución do saldo ou outra concesión. Se o xuíz non aproba o acordo, o acordo non ten efecto, e tamén pode acabar con el! Non obstante, se o xuíz aproba o acordo, o acordo é o seu novo contrato co valor.
Redentor da garantía
Outra opción é canjear a garantía polo seu valor. A desvantaxe da redención é que normalmente ten que pagar ao acredor unha cantidade bruta. Este é un importe que pode negociar co acredor. Pode usar os seus propios recursos, alguén pode prestarlle ou darlle o diñeiro, ou pode pedir diñeiro prestado do seu banco. Algunhas empresas aínda se especializan no financiamento do importe do rescate.
Lea máis sobre a redención en Como cancela o teu coche nunha bancarrota do capítulo 7 .
Actualizado en maio de 2017 por Carron Nicks