Esa é unha pregunta lexítima. O capítulo 13 cumpre diferentes obxectivos para os individuos do que pode obter unha quebra en capítulo 7. Hai varias razóns polas que un Capítulo 13 sería máis axeitado para algunhas persoas que un Capítulo 7.
Aquí están os principais motivos para presentar un capítulo:
Non podes pasar a proba de medios
En 2006, o Congreso aprobou a versión actual das leis federales de bancarrota. Na Lei de prevención e protección ao consumidor de créditos non bancarios, o comité intentou deseñar o proceso de quebra para engadir máis persoas a un caso do Capítulo 13, e así fomentar un maior pago de débedas. Dito doutro xeito, BAPCPA facía máis difícil que a xente capacitase para unha liquidación do capítulo 7 e alentara aos que aproveitan un plan de reembolso do capítulo 13 para dedicar máis dos seus ingresos futuros a pagar a débeda.
Os debedores individuais poden rexistrar un caso do Capítulo 7 ao pasar unha proba de Medios , que é unha serie de cálculos tendo en conta a súa renda e moitos dos seus gastos . Canto maior sexa o seu rendemento (ou canto máis baixas os seus gastos), o máis probable é que non pasará a proba de Medios.
Se non aproba a proba de medios, aínda así poderá presentar un capítulo 7, pero a súa única opción será presentar un caso de capítulo 13 e configurar un plan para facer pagamentos mensuais para reembolsar unha porción do seu débeda.s
Podes obter máis información acerca de como funciona a proba de Medios en The (Can I File Bankruptcy) Means Test .
O seu acredor está a piques de recuperar o seu coche ou a súa casa
Se estás detrás dos teus pagos en garantías como unha casa, coche ou outra propiedade, podes pagar o valor total da propiedade ou só os importes vencidos como parte do teu plan de Capítulo 13 durante un período de tres a cinco anos. .
Debes impostos ao IRS ou a outra autoridade fiscal .
Un caso do capítulo 13 permítelle configurar un plan de pagamento razoable que cubra a cantidade de impostos que debe. Mentres podes facelo fóra da bancarrota, se o fas como parte dun plan do Capítulo 13, o proceso de quebra vai protexelo das subvencións, gravames e outras accións de cobro por parte da axencia tributaria, mesmo o IRS. permítenlle un período de ata cinco anos para pagar o que debes.
Non quere renunciar á súa propiedade non exenta .
No capítulo 7, ten permiso para manter unha determinada cantidade de propiedade para que, cando a bancarrota rematada, aínda poderá vivir a súa vida e apoiar á súa familia. Isto chámase propiedade exenta. Se tes unha propiedade que non está exenta , debes entregar isto a un administrador que o vende e o usa para pagar polo menos unha porción das súas débedas non garantidas, como tarxetas de crédito, contas médicas e préstamos persoais.
Nun capítulo 13, no canto de recorrer a propiedade non exenta, acepta facer pagos ao longo da vida do seu plan que pagará aos seus acredores non garantidos polo menos tanto como recibirían nun caso do Capítulo 7. O capítulo 13 mantén o control dos seus activos. Por exemplo, digamos que tes algo de stock en Exxon.
Vale agora 2.000 dólares, pero pensas que valerá máis tarde e que queres mantelo como un investimento. Nun caso do Capítulo 13, mantén o stock, pero propón un plan de pagamento que permitirá aos seus acredores recibir polo menos 2.000 dólares. Isto chámase proba de mellor interese de acredores .
Para obter máis información sobre como gardar a propiedade cun Capítulo 13, consulte A proba de mellor interese de acredores .
Queres protexer un co-asinante.
Ás veces, cando se toma un préstamo ou unha conta, o valor requirirá que alguén te asigne. Este co-asinante está tan obrigado na débeda como vostede é. Se non paga, o valor será para o co-asinante para o pago.
Se presenta un caso do capítulo 7, o valor é gratuíto para solicitar o pagamento do cofinanciador. Non obstante, se presenta un caso do Capítulo 13, o seu co-asinante está protexido por lei, sempre que realice os pagos segundo o seu plan de pagamento.
Se escolle un capítulo 13 ou descubra que o capítulo 13 é a súa única opción de bancarrota, cómpre entender que un capítulo 13 require disciplina e ás veces sacrificio. Entendendo isto por diante aumentará as probabilidades de completar con éxito un plan do Capítulo 13. Vexa máis no Living With a Chapter 13 Case, Parte 1 e Living With a Chapter 13 Case, parte 2 .