O capítulo 7 é o máis rápido, máis fácil e normalmente o máis barato.
Capítulo 7 en poucas palabras
En primeiro lugar, falemos do capítulo 13 que non. Non é un caso do capítulo 7 , ou o que probablemente pensa nun caso clásico de bancarrota. Moitas veces chamado bancarrota recta, no capítulo 7 tes permiso para protexer parte da túa propiedade, pero calquera propiedade non exenta vai a un administrador da bancarrota que vende que distribúe o produto aos seus acredores. Ese proceso normalmente leva de catro a seis meses.
Capítulo 13 en poucas palabras
Un tipo de bancarrota chámase caso Capítulo 13. Nun caso do Capítulo 13, farás pagamentos mensuais a un administrador que distribuirá os pagamentos aos teus acredores. Este plan de pagamento será de tres a cinco anos.
Por que o capítulo 13 de arquivos?
Hai moitas razóns para presentar un caso do Capítulo 13. A maioría das persoas que presentan o Capítulo 13 ou facelo porque gañan moito diñeiro para cualificar por unha quebra de capítulo 7 directamente ou porque necesitan un plan de pago do Capítulo 13 para levar os seus pagamentos vencidos adiantados coa hipoteca, ou impostos.
O capítulo 13 pode ser un salvavidas para os individuos que se comprometen a facer un éxito. Non obstante, o capítulo 13 casos non é fácil de vivir. Algúns estudos indican que menos dun terzo das persoas que rexistran os casos complétanse finalmente. Pero, saber que esperar é un dos factores máis importantes para configurar o éxito.
Aquí están algunhas das realidades da vida no capítulo 13:
- Lonxitude do Plan
O seu caso Capítulo 13 durará polo menos tres longos anos e pode durar ata cinco anos.
Tres anos é un longo tempo. Pode non parecer longo, pero moitas cousas poden ocorrer. Cambios de traballo, novos bebés, problemas médicos, reparacións de automóbiles. A flexibilidade pode ser integrada nos plans de pagamento e os orzamentos para dar conta do inesperado, pero é difícil incluso para os avogados de quebra experimentados e os fideicomisarios do capítulo 13 para explicar todo o que poida pasar.
Debido a que o Capítulo 13 é un apretado gasto financeiro para moitas persoas, atopan dificultades para manter o seu entusiasmo durante ese tempo. Poden decidir que manter a casa ou o envellecemento do automóbil non vale o sacrificio necesario para manter os pagos.
Non pode saber por meses despois de que o seu caso sexa arquivado se os seus pagamentos de plan propostos son aceptables para o Tribunal de Quebras e o Fiduciario do Capítulo 13. O administrador verificará os seus ingresos e asegurarse de que os seus gastos non sexan demasiado elevados. Durou varios meses para que os acredores presenten reclamacións e para que todos os xogadores revisen esas reclamacións. Se non está de acordo con unha reclamación, o xuíz de bancarrota pode ter que decidir a disputa.
Este proceso pode levar varios meses ou un ano para completar.
- As persoas aprenderán que arquivou a bancarrota
A quebra de arquivo xa non leva o estigma que fixo unha vez. Moitas persoas, preto de 1 de cada 10 anos, declararon quebra nos últimos 40 anos. Pense nesa a próxima vez que estea nunha reunión, na igrexa ou ordenando un latte en Starbucks, ou en calquera lugar que a xente recolla.
A pesar do gran número, a xente normalmente non quere transmitir que eles arquivaron un caso de quebra. Todo o mundo respecta esa preocupación, pero é un feito que os casos de quebra son rexistros públicos. Doutra banda, a menos que teña un motivo para miralos, a maioría da xente nunca aprenderá sobre o seu caso.
Non obstante, hai excepcións. Moitos titulares do capítulo 13 esixen que faga os seus pagamentos a través dunha dedución de nómina. O administrador enviará un formulario ao seu empregador que configure esa dedución.
Se pensas que ter unha dedución salarial poñerás as cousas máis difíciles no teu traballo, podes enviar unha moción pedindo ao xulgado que che permita aboar directamente ao administrador. Os tribunais non permitirán o pago directo a menos que poida demostrar que correría o risco de perder o emprego, de ser deposto, perder unha autorización de seguridade ou sufrir algunha outra consecuencia grave.
Ademais do seu empregador, outros poden aprender do seu caso por mor dos avisos que cada tribunal de bancarrota debe enviar aos acredores . Se os seus acredores inclúen familiares ou amigos, recibirán o aviso e coñecerán o seu caso. Do mesmo xeito, o tribunal enviará un aviso do seu caso de bancarrota a calquera dos seus compañeiros de préstamo en calquera dos seus préstamos ou contas.
- Mentres estás no capítulo 13, aínda tes que pagar as túas facturas
Ademais dos pagos do seu Capítulo 13, aínda terá que manter actualizados na súa casa ou pagamentos de automóbiles (se non están incluídos no plan de pagamento do capítulo 13), o apoio ao fillo e a pensión alimenticia, os impostos sobre a propiedade, os seguros e outros gastos que poida Tiveron dificultade para pagar no pasado. Se ten detrás dos pagamentos da súa débeda porque estaba fóra do traballo ou tivo un descenso na renda, pode ser moi difícil para vostede comezar a facer os pagamentos de vivenda, coche ou neno de novo.
Se che detrás na túa casa ou no teu automóbil mentres estás nun caso do Capítulo 13, o prestamista pode presentar unha moción co tribunal solicitando o permiso para excluír a hipoteca de vivenda ou recuperar o vehículo. Isto chámase Motion to Lift Stay ou Motion for Relief From Stay.
Se estás detrás dos teus pagamentos de manutención ou pensión alimentaria cando chegue ao final do plan de pagamento, o tribunal non che emitirá unha descarga.
E iso non é todo, xente. Para máis cousas para pensar antes de presentar o capítulo 13, visite: Living With a Chapter 13 Case, parte 2 .