Como elixir os beneficiarios para as políticas de seguro de vida

Designación dun fideicomiso fronte a persoas designadas

Cando crea un Trust Revocable Living como parte do seu plan de propiedade fundacional, será importante que actualice os beneficiarios das súas pólizas de seguro de vida. Se necesitarás cambiar tanto os beneficiarios primarios e secundarios dependerán xeralmente do teu estado civil e do patrimonio neto . Antes de facer calquera cousa, con todo, debería consultar co seu avogado de planificación inmobiliaria para determinar cales serán as mellores opcións para vostede e os seus beneficiarios.

Abaixo amósanse algunhas consideracións xerais para os homes casados ​​e solteiros.

Actualizando os beneficiarios se está casado

Se está casado e non ten un problema de impostos sobre a propiedade, entón debería considerar o nomeamento do seu cónxuxe como o principal beneficiario das súas políticas. Isto dará ao seu esposo un fácil acceso ao diñeiro que se pode empregar case inmediatamente para pagar as contas. O seu beneficiario continxente será, polo xeral, o seu Revocable Living Trust. Ou considere nomear a súa Revocable Living Trust como o principal beneficiario do seu seguro de vida para que os ingresos pasen ao " B Trust " (ou Bypass, Credit Shelter ou Family Trust) creado para o beneficio do seu esposo superviviente para que o os ingresos serán protexidos dos acredores, as demandas e un novo cónxuxe

Se está casado e tes unha propiedade tributável, considere nomear a súa Revocable Living Trust como principal beneficiario das súas políticas.

Isto asegurarase o correcto uso da súa exención de impostos sobre a propiedade baixo o sistema AB Trust . Ademais, se a súa confianza é nomeada como o beneficiario principal, non necesitará nomear un beneficiario continxente posto que o acordo fiduciario abordará tanto aos seus beneficiarios primarios como secundarios.

Actualizando os Beneficiarios se é Soltero

Se estás solteiro, entón independentemente de que teñas un problema de impostos inmobiliarios , debes considerar nomear a túa confianza de vida revogable como o principal beneficiario das túas políticas.

Isto asegurarase de que todos os seus beneficiarios estean cubertos. Noutras palabras, se un dos beneficiarios primarios da súa confianza predeterminou, entón o seu acordo de confianza detallará onde vai a participación do falecido beneficiario. Ademais, indicar a súa confianza como principal beneficiario asegurarase de que a participación dun menor beneficiario se manexa correctamente sen necesidade de establecer unha tutela ou tutela.

Separadamente disto, se está solteiro e ten un patrimonio tributario, nomeando a súa confianza como beneficiario principal proporcionará o diñeiro dispoñible para pagar o imposto. En caso contrario, se nomeas persoas como beneficiarias directas, poderán obter as súas mans sobre os ingresos do seguro e gastar o diñeiro en lugar de deixalo ao carón para pagar o imposto. Isto podería xerar un problema se a súa propiedade non ten outros activos líquidos para pagar o imposto.

Establecer un Fideicomiso irrevocable de seguros de vida

Independentemente de que estea casado ou solteiro, se ten un patrimonio suxeito a impostos, entón debería considerar establecer unha confianza irrevogable de seguro de vida ou ILIT para curto, para manter e ter as súas pólizas de seguro de vida. O ILIT tamén sería nomeado como o principal beneficiario das políticas que se transfiren nel.

Isto eliminará o valor dos ingresos do seguro da súa propiedade e, polo tanto, reducirá ou incluso eliminará o imposto sobre a propiedade que se deba.

Unha vez que determine quen deben ser os seus beneficiarios, terá que contactar coa súa compañía de seguros de vida para actualizar o formulario de designación do beneficiario.