Explicación dos termos do préstamo
- Canto tempo durará o préstamo se fai os pagamentos mínimos necesarios cada mes.
- Características do préstamo que acepta o que ás veces se chaman os termos e condicións.
Tempo como prazo de préstamo
O primeiro exemplo é sobre o tempo : canto tempo durará o préstamo (ata que se paga por completo con pagos regulares)?
Pode durar durante todo o seu mandato. Os préstamos poden ser préstamos a curto prazo ou préstamos a longo prazo.
O prazo dun préstamo pode ser fácil de identificar. Por exemplo, unha hipoteca de taxa fixa de 30 anos ten un prazo de 30 anos. Os préstamos para automóbiles adoitan ter termos de 5 ou 6 anos, aínda que existen outras opcións dispoñibles (os préstamos automáticos son frecuentemente citados en meses, como préstamos a 60 meses). No entanto, os préstamos poden durar por un período de tempo que un valor e un mutuários estean dispostos a aceptar.
Nalgún momento antes de finalizar o prazo dun préstamo, o préstamo debe ser liquidado ou refinanciado . Cando obtén un préstamo (como un préstamo automático de 5 anos), moitas veces ten un pagamento mensual obrigatorio. Ese pagamento calcúlase para que pague o préstamo por completo durante o período do préstamo. Ao final do 5º ano, o último pago cubrirá exactamente o que debes. O proceso de aboar a débeda desta forma chámase amortización .
Por que importa: o prazo dun préstamo é importante: afecta o teu pagamento mensual e os teus custos de interese total.
A longo prazo significa que pagará menos cada mes, así que é tentador tomar préstamos con máis longo prazo dispoñible (por exemplo, pode ser atraído para o préstamo a 72 meses en vez do préstamo a 60 meses). Non obstante, un termo máis longo tamén significa que pagarás máis nas taxas de interese durante a vida do préstamo. Noutras palabras, pagarás máis polo que compras (o prezo non cambia, pero o importe que pagas fai).
Períodos de préstamo: os períodos de préstamo tamén están relacionados co tempo, pero non son os mesmos que o seu termo. Dependendo de como se utilice o idioma, un período pode ser o período máis curto entre os pagamentos mensuais ou os cálculos de carga de interese. En moitos casos, ese é un mes. Por exemplo, pode ter un préstamo cunha taxa anual do 12%, pero a taxa periódica (ou mensual) é do 1%.
O período de préstamo tamén pode referirse aos tempos en que os seus préstamos están dispoñibles. Para os préstamos estudantís, un período de préstamo pode ser o semestre de outono ou primavera.
Termos e condicións dun préstamo
Os termos de préstamo tamén poden ser as características do seu préstamo, que se describen no seu contrato de préstamo. Cando prestas diñeiro, ti e o teu acredores aceptan determinadas cousas: os "termos" do teu préstamo. Ofrecerán unha cantidade de diñeiro, reembolsarás de acordo cun calendario acordado e, se algo sae mal, cada un ten dereitos e responsabilidades que se relacionan no contrato de préstamo.
Algúns termos comúns que vale a pena prestar atención están listados a continuación.
Tipo de interese: canto interese se cobra no saldo do préstamo en cada período. Canto maior sexa a taxa, máis caro será o seu préstamo. Tamén é importante descubrir se o seu préstamo ten unha taxa de interese fixa ou unha taxa variable que pode cambiar nalgún momento do futuro.
As taxas son frecuentemente cotizadas en termos dunha taxa anual porcentual (TAE) , o que pode representar custos adicionais ademais dos custos de interese.
Pago mensual: o seu pagamento mensual calcúlase a duración do seu préstamo ea taxa de interese. Non obstante, hai varias maneiras de calcular o pago que se require (por exemplo, as tarxetas de crédito moitas veces calculadas en función dunha pequena porcentaxe do saldo ). Asegúrese de saber o que vai pagar cada mes e se esa cantidade algunha vez cambiará. Debe estar seguro de que o pago se axusta ao seu orzamento.
Penalizacións de pago por adelantado: A redución dos seus custos de interese adoita ser unha boa idea. Se pode pagar a débeda máis rápido do que se require, evitarás gastar cartos. Descubra se hai algunha penalización por pagar préstamos antes ou facer pagos adicionais. Especialmente cando se trata de préstamos de alto custo como tarxetas de crédito, pagando máis que o mínimo é sabio .
Pagamentos en globo: algúns préstamos non se pagan ao longo do tempo: só paga os custos de xuros ou unha pequena parte do seu saldo de préstamo. Desafortunadamente, isto significa que terás que buscar un gran pagamento en globo (ou refinanciar o préstamo con outro gran préstamo) nun momento do futuro. Asegúrese de saber moito tempo antes de que o pagamento sexa debido.