Únete, aplica e recibe financiamento
Os préstamos das unións de crédito xeralmente veñen con taxas e taxas baixas, o que supón un custo xeral máis baixo de préstamos . Ademais, pode ser máis doado obter aprobación dun préstamo nunha cooperativa de crédito.
Ninguén quere facer un préstamo que non se reembolsará, pero as pequenas cooperativas de crédito teñen máis probabilidades de adoptar unha visión máis persoal para avaliar o seu préstamo (en vez de adoptar un enfoque ríxido para todos os que solicitan un préstamo).
Comezando coas cooperativas de crédito
Se nunca usou as cooperativas de crédito antes, pode que non saiba moito sobre eles ou pode simplemente pensar que son os mesmos que os bancos. Hai moitas similitudes , pero unha diferenza fundamental é a propiedade: as cooperativas de crédito son entidades sen ánimo de lucro de propiedade dos seus clientes. A maioría das cooperativas de crédito operan co obxectivo de proporcionar servizos financeiros aos seus socios . Como resultado, as taxas de crédito da unión de crédito adoitan ser un pouco máis baixas (en comparación cos grandes bancos que necesitan para aumentar constantemente os beneficios).
Converténdose nun membro
Antes de solicitar un préstamo, tes que converterse nun "membro" ou un propietario parcial da unión de crédito (non te preocupes, non é tan complicado como parece).
- Criterios de adhesión: Para ser membro, terá que cualificar ao cumprir certos criterios. Isto xeralmente significa compartir algunhas características con outros membros (como o lugar onde vive ou a industria na que traballa ou vostede).
- Formas fáciles en: Non importa quén é vostede, hai unha boa chance de que poida unirse a unha cooperativa de crédito, e quizais lle sorprenda o sinxelo de cualificar. Por exemplo, cando compras un coche, podes considerar que a concesionaria é capaz de facelo un membro - sen ter que visitar unha das filiais. Ao comprar a ese comerciante, coñece (un dos) requisitos de elixibilidade da unión de crédito.
- Atopar unha unión de crédito: para descubrir cales sindicatos de crédito están dispoñibles nas proximidades, proba a ferramenta de busca da unión de crédito da Administración Nacional de Crédito. Se non atopas nada local, moitas unións de crédito aceptan membros de todo Estados Unidos.
- Depósito de apertura: unha vez que atopou unha cooperativa de crédito que vostede é apto para unirse, converterase en membro abrindo unha conta e facendo un pequeno depósito (a miúdo $ 25 ou máis). Despois diso, estás listo para solicitar un préstamo.
Solicitude de préstamo
En moitos casos, pode unirse a unha cooperativa de crédito e solicitar un préstamo no mesmo. Se xa es membro, entón estás moito máis adiante.
Fale con un oficial de crédito na súa unión de crédito para comprender os tipos de préstamos dispoñibles e pregunta sobre os requisitos básicos para obter o seu préstamo aprobado.
O proceso varía de lugar a lugar, pero a maioría das cooperativas de crédito (e de calquera outro valor) teñen os seguintes requisitos:
- Solicitude: terá que cubrir unha solicitude, xa sexa en liña ou en papel.
- Identificación: Na aplicación, terás que proporcionar información de identificación sobre ti, como un número de seguridade social.
- Emprego: Algunhas cooperativas de crédito requiren que estiveses no mesmo traballo por un determinado período de tempo (1 ano, por exemplo).
- Rendemento: Necesitarás ingresos para reembolsar o préstamo e terás que dicir a unión de crédito o que debes. Os seus pagamentos mensuais con todas as débedas deberán estar por baixo dun determinado índice de débeda e ingresos .
- Capital ou pagamento inicial: Se está a mercar unha casa ou un automóbil, terá que facer algún tipo de pago (que é só unha boa idea de calquera xeito ). Para refinanciacións, necesitarás fondos suficientes , xeralmente medidos como un ratio de préstamo a valor .
- Calodutidez: unha historia de préstamos e préstamos reembolsables axudaralle a ser aprobado. A túa puntuación de crédito adoita usarse para xulgar credibilidade.
Non hai nada de malo en preguntar a alguén na cooperativa de crédito sobre estes requisitos antes de solicitar un préstamo. Unha conversa rápida pode salvala (e eles) o tempo. Por exemplo, se coñece a súa puntuación de crédito, obtén unha opinión informal sobre se pode calificar ou non, e discutir calquera problema como unha exclusión recente .
Aprobado
Despois de presentar unha solicitude, un funcionario de préstamo revisará a súa solicitude para verificar se ten dereito ao préstamo.
Aínda que non teña unha sólida historia de reembolsar préstamos (ou se xa tivo algúns problemas no pasado), aínda pode obter aprobación para un préstamo. Especialmente en pequenas institucións comunitarias, hai unha boa oportunidade de que poida falar co persoal, que revisará persoalmente os seus informes de crédito ea súa situación persoal. Ás veces, unha carta persoal pode axudar. Isto nunca sucederá nun gran banco - se a súa puntuación de crédito é moi baixa, non hai excepcións, e unha computadora decidirá todo.
Unha relación a longo prazo cunha cooperativa de crédito (e coñecer o persoal) pode mellorar aínda máis as súas posibilidades. Se ven que está a xestionar as súas contas ben, é máis probable que pasen por alto unha mancha no pasado.
Un préstamo garantido tamén pode axudarche a ser aprobado (e axudarache a construír as túas puntuacións de crédito para a próxima vez que necesites un préstamo). Para obter un préstamo garantido, comprométese con algún tipo de garantía , que a unión de crédito pode tomar se non consegue facer os seus pagos. Non é preciso comprometer a súa casa, coche ou xoias. Os préstamos garantidos en efectivo utilizan diñeiro na súa conta para axudarche a ser aprobado.
Un cosigner tamén pode axudarche a ser aprobado. Un cosigner é unha persoa que asina unha solicitude contigo . Deberían ter un crédito máis forte que ti e os ingresos adicionais dispoñibles para pagar o préstamo. Ideal, eles nunca van facer un pagamento - é o seu préstamo - pero son responsables do préstamo se deixa de facer pagos. Esa é unha gran responsabilidade (e risco), e un gran favor para preguntar a alguén.
Canto tempo leva?
Obter un préstamo dunha cooperativa de crédito pode ser moi rápido. Unha vez máis, o proceso de unirse a unha cooperativa de crédito e obter un préstamo financiado pode ocorrer mentres está sentado nunha concesionaria de automóbiles. Nun ramo da unión de crédito, moitas veces pode obter unha resposta no mesmo día, e os fondos poderían estar dispoñibles ese mesmo día ou pouco despois.
Nalgúns casos, levará máis tempo. Os empregados da unión de crédito teñen moito que facer e non poden entregar diñeiro ata que teñan a oportunidade de avaliar cada préstamo. Planifique con antelación e pregúntalle ao seu valor canto tempo esperar.