O segundo tipo de bancarrota máis común para os individuos é un caso Capítulo 13 *. O capítulo 13 é menos sobre a eliminación da débeda e máis sobre a reorganización das finanzas dun individuo. O proceso do Capítulo 13 require que o debedor (isto é o que chamamos a persoa que rexistra o caso de quebra) realice un pago mensual a un fideicomitador do Capítulo 13 durante un período de entre 36 e 60 meses. O Fiduciario distribúe ese diñeiro aos acredores do debedor que presentaron as reclamacións adecuadas.
* O Código de Quebras é a lei federal que regula o noso sistema xudicial de bancarrota. O código divídese en capítulos e seccións numeradas. De aí referímonos a cada tipo de bancarrota polo número do capítulo do Código de quebra que o cobre.
| Capítulo 7 | Descarga de débedas a cambio de propiedade non exenta (non esencial). |
| Capítulo 11 | Reorganización da débeda, xeralmente máis efectiva para os individuos de altas débedas / altos activos e intereses comerciais |
| Capítulo 12 | Reorganización reservada para agricultores familiares, pequenas preocupacións agrícolas e pescadores, que traza elementos do capítulo 11 e do capítulo 13 |
| Capítulo 13 | Un plan de pago mensual para xestionar a débeda que dura de tres a cinco anos e xeralmente resulta nunha descarga. |
Tanto no capítulo 13 como no capítulo 7 o debedor acaba cunha baixa de débeda , é dicir, o deve dor se alivia da obriga de pagar determinadas débedas como tarxetas de crédito e contas médicas. A diferenza reside na forma en que un debedor chega á alta. Nun caso do capítulo 7, está obrigado a entregar calquera propiedade non exenta .
A propiedade exenta defínese baixo a lei federal ou estatal e é normalmente a propiedade que se considera necesario para que o debedor consiga un novo comezo despois de que termine a bancarrota. Nun caso do capítulo 7, o debedor daría a volta a todos os bens non exentos para un fiduciario que o venderá en beneficio dos acredores do deve dor. Nun caso do capítulo 13, no canto de transformar a propiedade dun fiduciário para vender, o debedor realiza pagos por 36 a 60 meses a un fideicomisario do Capítulo 13 que distribúe os fondos aos acredores que presentaron reclamacións de que o tribunal está de acordo.
Entón, por que alguén presentaría un caso do Capítulo 13 que pode durar ata cinco anos cando un caso do Capítulo 7 dura aproximadamente seis (6) meses? Hai unha serie de factores que entran nesa decisión. Explora algunhas das consideracións para decidir cando un Capítulo 13 é mellor que un caso do Capítulo 7.
Unha palabra sobre a proba de medios
A proba de medios é un cálculo aplicado a case todos os casos de casos de bancarrota do consumidor do Capítulo 7 e pretenden determinar se o debedor ten suficiente renda dispoñible para financiar un plan de capítulo 13 significativo. Se é así, se di que o deudor está a presentar o caso do capítulo 7 baixo unha " presunción de abuso ", é dicir, as leis de bancarrota preferirían que o deve dor realice pagos por un período de tempo e devolva polo menos unha parte da débeda, en lugar de obter unha descarga definitiva da débeda.
Aínda que é posible superar a "presunción de abusos" mostrando circunstancias especiais, a maioría dos debedores que "fracassan" a proba de medios optan por presentar un caso no capítulo 13 en lugar de sufrir o escrutinio necesario para superar a presunción.
Hai moitas razóns polas que un debedor optaría por presentar un capítulo 13 malia a proba de medios.
Que capítulo 13 pode facer que non se poida facer un capítulo 7:
- O capítulo 13 pode proporcionarlle ao deutor unha protección por falência aínda que faga demasiado diñeiro para cualificar un caso do capítulo 7 ou se recibiu unha alta nun caso anterior do capítulo 7.
- O capítulo 13 permite ao deve dor a duración do plan de reembolsar cantidades vencidas debidas en casas, autos e outros préstamos que teñan garantía.
- O capítulo 13 permite ao deve dor pagar os impostos sobre a renda das débedas e as obrigas de apoio domésticas como o apoio ao fillo e a pensión alimenticia durante o plan de pagamento de tres a cinco anos.
- O capítulo 13 pode permitir que un debedor estableza novos termos para o pagamento dun préstamo de coche superior a 2,5 anos.
- O capítulo 13 protexe ao cofundador do deve dor dun préstamo persoal de ter que pagar.
- O capítulo 13 pode permitir que o debedor xestione mellor os altos pagamentos de préstamos estudantís.
- O capítulo 13 permite ao debedor protexer a propiedade que podería ter que desistir nun caso do Capítulo 7.
- O capítulo 13 pode permitir ao deve dor pagar a taxa de avogado da bancarrota como parte do pago do plan do capítulo 13 en vez de todos os adiante.
Para saber máis sobre cando o Capítulo 13 é mellor, visite: Cando considerar a presentación no capítulo 13 en lugar do capítulo 7 .
O capítulo 13 non é un proceso sinxelo. Esixe compromiso, perseveranza, estabilidade e sacrificio. Entramos a isto máis en profundidade en Living With Chapter 13, Parte 1 e Living With Chapter 13, Parte 2 .
Plan de pagamento do Capítulo 13
O selo dun capítulo 13 é o seu plan de pagamento. Os pagos duran de 36 a 60 meses e poden incluír un importe que irá a acredores non garantidos, pasados impostos, manutención infantil e cantidades de hipotecas vencidas. Incluso pode incluír os pagos do coche ou a casa e algunha parte das taxas dos avogados do deve dor. Está deseñado para
Axuda a facer o pagamento de débedas non seguras como contas médicas e tarxetas de crédito máis accesibles e manexables.
Proporcione un xeito de pagar as débedas, os impostos sobre a renda, o pagamento da pensión alimenticia ea pensión alimenticia ao longo do tempo.
Substitúe a necesidade de vender ou desviar a propiedade non exenta.
O importe do pagamento está determinado polo importe e tipos de débeda debida, os ingresos do debedor e os gastos razoables e necesarios do debedor. Para obter máis información acerca de como se determinan os pagamentos do Capítulo 13, visite como será o pagamento do plan de My Chapter 13 ?
Tamén pode atopar máis información sobre os eventos importantes nun capítulo 13 caso de Timeline dun caso "Capítulo 13" "Típico" .
Actualizado en febreiro de 2017 por Carron Nicks