Estratexias e exemplos para reducir os impostos e maximizar as devoltas
Como din, "Nada está seguro na vida, senón a morte e os impostos". Non obstante, os impostos pódense minimizar ou evitar incluso no investimento en fondos mutuos. Polo tanto, co coñecemento dos conceptos básicos sobre a imposición de fondos mutuos, poderás incrementar os teus rendementos globais de carteira de investimentos.
Aquí están as 10 cousas máis importantes para saber sobre a tributación dos fondos mutuos:
- Localización do activo : Un dos maiores investimentos que comete os erros é poñer fondos mutuos que xeran altos impostos relativos dentro das súas contas suxeitas. Por exemplo, a maioría dos fondos de bonos e fondos de accións que pagan dividendos xeran ingresos que son tributables ao investidor. Polo tanto, estes fondos son mellor comprados nunha conta diferida tributaria, como un IRA, 401 (k) ou anualidade. Deste xeito evitarás o imposto sobre a renda sen necesidade.
- Fondos fiscais eficientes : Se ten unha conta tributável, unha conta corretaria individual ou conxunta, e quere minimizar os impostos, cómpre investir en fondos mutuos que xeran pouco ou ningún imposto. Estes fondos considéranse eficientes nos impostos . Por exemplo, se precisa exposición a títulos, pode considerar a utilización de fondos de bonos municipais , que xeran ingresos xeralmente gratuítos a nivel federal.
- Como se dividen os dividendos do fondo mutuo : algunhas empresas pasan os seus beneficios aos accionistas accionistas en forma de dividendos. Polo tanto, un fondo mutuo que inviste en accións pode recibir dividendos das empresas nas que inviste e despois repartir dividendos ao accionista do fondo mutuo. Un inversor de fondos mutuos a miúdo elixe dividendos reinvertidos no fondo, pero o investidor aínda pode deba impostos. O importe dos impostos debidos depende do período de espera e do imposto sobre a renda, entre outras cousas.
- Tipos de formularios 1099 e que facer con eles : os tipos máis comúns de 1099 recibidos por investimentos inclúen 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT e 1099-Q. Os investimentos a miúdo son sorprendidos cando reciben un correo por correo electrónico. Este é un sinal de que o investidor necesita entender por que recibiron o 1099 e se os impostos que inflúen nas inversións en fondos mutuos pódense minimizar ou evitar. Se desexa coñecer os conceptos básicos da tributación dos fondos mutuos, a comprensión das formas 1099 é un excelente lugar para comezar. Tamén quererá estar seguro de que fai o que o IRS require que faga.
- Distribucións de ganancias de fondos mutuos : os fondos mutuos poden investir en decenas ou centenas de accións. Moitas veces o director de fondos mutuos comprará e venderá accións de varias das accións dentro do fondo mutuo durante un ano dado. Cando o xestor vende accións que gañaron valor desde o momento en que el comprou esas existencias, estes comercios xeran ganancias de capital, que logo pasan ao investidor.
- Planificar as distribucións de ganancias do seu capital : para axudar aos accionistas a prepararse para as distribucións de ganancia de capital, as compañías de fondos mutuos xeralmente postulan estimacións de distribución de ganancia de capital a partir de outubro. Estas estimacións de distribución de ganancia de capital poden axudar aos investimentos en fondos mutuos (que posúen fondos mantidos en contas suxeitas) planificar con antelación o día do imposto.
- Recadación de perdas fiscais : Moitos investimentos cometen o erro de pagar impostos sobre ganancias patrimoniais cando poderían reduci-los ou eliminar-los compensando as ganancias con perdas de capital. Por exemplo, imaxine que quere reequilibrar o seu porftolio e decide vender accións de dous fondos. Xeralmente, se ten $ 1,000 de ganancias patrimoniais como resultado da venda do primeiro fondo e de 1.000 dólares de perdas de capital como consecuencia da venda de accións do outro fondo, as ganancias e perdas iguais compensaranse e non se debe ningún imposto.
- Ratio de custos fiscais : o mesmo xeito que soa, o ratio de custos fiscais é unha medida de como os impostos impactan os rendementos líquidos dun investimento. Por exemplo, se o seu fondo mutuo obtén un retorno do 10% antes de impostos, pero os custos tributarios incorridos polo fondo reducen o rendemento global ao 9%, a razón do custo fiscal é do 1%. Os investimentos poden atopar rendementos antes de impostos, rendementos axustados por impostos e relación de custos fiscais para fondos mutuos en Morningstar .
- Fondos de índice vs fondos activamente xestionados : os fondos que intentan "superar o mercado" son chamados fondos e fondos xestionados activamente que simplemente intentan igualar os rendementos do mercado ou o referido son os que se chaman fondos xestionados de forma pasiva. Os fondos xestionados de forma activa adoitan ter un maior volume de negocios (comprar e vender máis accións ou títulos) e, polo tanto, ter un custo máis elevado de impostos que os fondos de índice e os Fondos Mercados Exchange (ETF). Para a eficiencia fiscal, pode querer considerar usar un dos mellores fondos de índice de S & P 500 .
- Como elixir os mellores fondos mutuos : Non é casual que os fondos mutuos de mellor rendemento, especialmente durante longos períodos de tempo, como 10 anos ou máis, son a miúdo fondos cos custos fiscais máis baixos. Polo tanto, un investidor que busque os fondos con mellor rendemento probabelmente atopará os fondos máis eficientes nos impostos, mesmo se non o está intentando, porque existe unha alta correlación entre os baixos custos tributarios, a baixa taxa de rotación e as baixas taxas de rendementos relativos elevados, especialmente para períodos de investimento máis longos.
Exención de responsabilidade: a información neste sitio só se proporciona a efectos de discusión e non debe ser mal construída como asesoramento fiscal ou consellos de investimento. En ningún caso esta información representa unha recomendación para comprar ou vender títulos.