Merci beaucoup , Tío Sam!
Aínda así, se os reembolsos de impostos graxos se converteron nunha tradición anual para vostede, probablemente xa escoitou falar de que necesitas cambiar a túa retención. Deste xeito, din os expertos en finanzas persoais, pode aforrar máis diñeiro ao longo do ano en economías e deixar de dar ao goberno un préstamo sen xuros cada ano.
Pero imos aforrarche a charla.
Si, levar o diñeiro de forma fragmentaria e poñelo a traballar de forma consistente ten sentido económico. Pero a economía non é o principal impulsor do benestar financeiro: a emoción é, di o asesor financeiro Tim Maurer, autor do libro "Diñeiro sinxelo". Algúns consellos financeiros van dicirlle que elimine as emocións da súa toma de decisións financeiras, porque tenden a levar a decisións subóptimas. Pero Maurer pensa que está mellor se pode "recoñecer, recoñecer e planificar con eles en mente", di el.
Neste caso, se sabe que ten máis probabilidades de aforrar ese gran reembolso anual unha vez que afastar un pouco de cada saldo ", entón por suposto, manteña as súas retencións a onde queira que estean", di el .
Pero esta decisión é mellor feita cunha boa dose de conciencia propia. Aquí tes algunhas preguntas para preguntarte.
¿Utiliza os seus reembolsos de forma proactiva ou reactiva?
Se normalmente recibe un reembolso, como usa o diñeiro? Se garda, facendo unha contribución do IRA ou agregándolle a súa HSA ou 529, está a ser pro-activa.
Pero se está pagando a débeda que adoita acumular nesta época do ano, está a ser reactivo. "Unha das razóns polas que a xente quere obter un reembolso é porque os seus gastos ao final do ano tende a inflar un pouco", di Maurer. "Están en débeda [das vacacións] e necesitan o reembolso para liquidalo". Pero é importante recordar que non se atopan nin un reembolso nin diñeiro libre; este pensamento pode levar á formación de hábitos non tan grandes , como gastar máis do que debes ou gastalo en cousas que non deberías. Se estás constantemente bancando o reembolso para rescatarte da débeda da tarxeta de crédito , por exemplo, o costume de ir ao mar durante as vacacións é algo que hai que ter en conta.
Como se sentiría se tivese que escribir un cheque ao IRS?
A idea de compensar máis por cheque mediante a redución da súa retención é atractivo (e pode usar esta calculadora do IRS para descubrir canto máis grande pode ser o seu cheque de pagamento). Pero o que pasa se esqueces e remata a causa do diñeiro do goberno? Se o pensamento xa lle dá ansiedade, entón escoita isto, di Maurer.
"Canto estás salvando a alguén para enganar emocionalmente?
Se funciona para que alguén reciba un reembolso máis elevado ... entón iso está ben. "Se odia a idea de ter que escribir a Uncle Sam unha verificación cada ano no momento do imposto, entón está ben manter a súa retención onde está.
Vostede xestiona de forma diferente pequenos ventos sen ventos?
Se non estás seguro do teu historial sobre isto, pensa na última vez que teñas un aumento. Vostede aumentou as súas economías, ou só os seus gastos? Se obter ese pequeno golpe no salario normalmente só leva a gastar máis cartos, pero as grandes ventás como os bonos ou os reembolsos acaban en busca de aforro ou de débeda, entón é mellor afastar o reembolso que aumentar o seu salario.
O comportamento financeiro Jacquette M. Timmons explica que tratamos pequenas cantidades de diñeiro de forma diferente ás que tratamos as grandes. "Temos unha tendencia a descontar pequenas cantidades e non apreciamos realmente como esas pequenas cantidades acumulan e crecen.
Incluso aforrando $ 2.74 por día durante un ano, engádese ata $ 1000 ", sinala. "Con grandes cantidades, tendes a pensar máis deles e fainos máis con eles". A clave, se decide axustar a súa retención para obter máis en cada salario, é axustar ao mesmo tempo o que contribúe automaticamente ao aforro . "Tes que implementar ese plan de inmediato", di Timmons. "Esa é a clave". De non ser así, é probable que a malgastes.
Ten obxectivos financeiros a curto e longo prazo?
Se decide reducir a súa retención ou manter os reembolsos vindeiros, terá máis éxito tendo en conta o diñeiro se realmente fixo un plan para o que quere facer con el, di Timmons. "Hai similitudes entre un reembolso de impostos e un extra", di ela. "A menos que sexas intencionado e con finalidade, xa tes [un plan] para o diñeiro, e - axiña que o diñeiro chegue á túa conta - fas [implementar ese plan] de inmediato, probabelmente vas perder o diñeiro".
Bottom line: Sen embargo, vostede elixe obter o seu diñeiro, debería ter un plan para garda-lo.
Con Kelly Hultgren