Estes fondos mutuos de Fidelity poden minimizar a súa factura fiscal
Os investimentos con contas de corretagem tributáveis son intelixentes para posuír fondos mutuos de impostos eficientes e hai moitos fondos Fidelity pendentes para elixir para facer o traballo.
Un dos maiores erros que os investimentos fan cos fondos mutuos non conseguen manter custos baixos. Minimizar os gastos con fondos mutuos non é diferente do que minimizar os gastos en finanzas persoais ou empresariais, especialmente coa orzamento, ou o que algúns expertos financeiros poderían chamar ao fluxo de caixa.
Reducir os seus gastos (saída de efectivo) é tan bo como aumentar os seus ingresos (entrada de caixa). A redución dos custos nas finanzas persoais é igual de dándolle un aumento.
Do mesmo xeito, minimizar os impostos nunha conta tributável ten o efecto de aumentar os seus rendementos líquidos. Pense nisto do contrario: se pagas máis do necesario nos impostos, mantés menos diñeiro para ti; polo tanto, reduciu o retorno do seu investimento.
Mellores tipos de fondos mutuos para reducir a súa factura fiscal
Antes de chegar aos mellores fondos de Fidelity a empregar para as contas de corretagem tributáveis, repasemos os mellores tipos de fondos globais para minimizar os impostos e como estes fondos mutuos son capaces de conseguir isto.
Unha forma de imposto que é común cos fondos mutuos é a distribución de ganancias de capital . Os fondos mutuos poden investir en decenas ou centos de accións. Durante un ano fiscal determinado, o director (s) do fondo adoitan comprar e vender varias das participacións na carteira.
Cando o xestor vende accións que gañaron valor dende o momento en que el comprou esas existencias, estes comercios xeran ganancias patrimoniais, que logo pasan ao investidor en forma de distribucións de ganancias de capital. Por este motivo, os fondos con pouca facturación, como os fondos de índice , poden ser máis eficientes nos impostos que os fondos xestionados de forma activa.
Outra forma común de tributación procedente de fondos mutuos xérase por dividendos . Polo tanto, se desexa minimizar os impostos, quererá evitar fondos mutuos de alto rendemento, como fondos de accións de gran valor. Tipos de fondos que comezan dividendos entre poucos ou cero inclúen fondos de accións de pequeno capital e fondos de crecemento .
Nós cubrimos os tipos de fondos de accións que son eficientes en materia de impostos, pero os fondos mutuos de obrigas son os que necesitarán de forma intelixente cando se trata de minimizar os impostos. Para manter os impostos ao mínimo con fondos de bonos, o mellor tipo de compra son os fondos de bonos municipais . Este tipo de fondo mutuo compra bonos municipais, que son emitidos por un goberno estatal e local e outros municipios. Para incentivar o investimento do goberno, os bonos municipais están libres do imposto sobre a renda federal. Se vives dentro do estado ou municipio que emite o vínculo, a renda tamén pode ser libre de impostos nese nivel.
Mellores fondos de fidelidade para minimizar os impostos
Agora imos ver algúns exemplos específicos de fondos mutuos de Fidelity que poden manter os impostos a un mínimo na súa contabilidade fiscal.
- O índice de mercado total de Fidelity (FSTMX) non é o fondo Fidelity máis fiscal que pode comprar, pero pode ser o fondo mutuo máis diversificado na súa formación que tamén pode manter os impostos a un mínimo. A súa baixa taxa de rotación de só 3 por cento significa que manterá impostos sobre as distribucións de ganancias de capital moito máis baixas que o fondo de accións medio. A razón de gasto para FSTMX é un fondo de rocha de 0,095 ea compra mínima inicial é de $ 2,500.
- O índice Fidelity Small Cap Uphrough (FCPEX) céntrase nas accións de pequenas capas, que xeralmente inflúen menos dividendos en comparación cos stocks de grandes capas. Por exemplo, o fondo medio de accións de gran capota podería ter un rendemento de polo menos o 2 por cento ou máis, mentres que a FCPEX normalmente proverá menos da metade. Os baixos rendementos axudarán a minimizar os impostos sobre a renda. O FCEPX gañou históricamente máis do 90 por cento doutros fondos de pequenas capitais para obter retorno axustados por impostos. O ratio de gasto é baixo para un fondo de pequena cobertura no 0,68 por cento eo importe mínimo de investimento inicial é de 2.500 dólares.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) é un fondo de accións estranxeiras que inviste principalmente en accións de empresas non estadounidenses. Os fondos de accións estranxeiros non son habitualmente eficientes nos custos de impostos, pero a FIGRX ten un historial de rendemento mellor que o promedio e os rendementos por encima da media, o que combina para que a FIGRX sexa unha opción intelixente para os investimentos que necesiten un fondo de accións estranxeiras nunha conta tributável. O ratio de gasto para FIGRX é inferior ao 1 por cento eo investimento inicial mínimo é de 2.500 dólares.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) ten bonos municipais que están exentos do imposto sobre a renda federal. A maioría das explotacións son títulos emitidos polos gobernos estatais e municipais nos Estados Unidos. Os bonos municipais adoitan ofrecer baixos rendementos que outros títulos, pero o estado libre de impostos pode xerar un rendemento impositivo que poida superar outros títulos. Xeralmente, os investimentos que están en parentes máis fortes tributáveis benefician a maioría de fondos de títulos municipais como FTABX. O ratio de gasto é de 0.25 por cento e o mínimo de investimento inicial é de 25.000 dólares. Fidelity tamén ofrece fondos de bonos municipais libres de impostos que se centran nos estados, como California, Nova York e Massachusetts. Os investimentos que viven dentro destes estados poderán optar por utilizar estes fondos para aproveitar o beneficio fiscal estatal.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) pode ser unha opción intelixente para os investimentos que desexen un fondo líquido para o diñeiro a curto prazo. Do mesmo xeito que os fondos de bonos libres de impostos, FMOXX será xeralmente beneficioso para os investimentos en soportes fiscais relativos máis elevados.
Que buscar para atopar os seus propios fondos eficientes nos impostos
Se hai outros tipos de fondos que precisa para a súa conta tributável, pode consultar certas estatísticas clave para predecir a eficiencia fiscal do fondo. Unha destas estatísticas é a relación custo-imposto, que é unha medida de canto os investimentos perderon en media debido aos impostos. Por exemplo, se un fondo mutuo tiña un retorno anualizado de 5 anos e un 10 por cento e a relación entre impostos e custos era do 1 por cento, a devolución do imposto do investidor sería do 9 por cento.
Algúns dos mellores sitios web de investigación en liña de fondos mutuos, como Morningstar, Inc., ofrecen información sobre a relación entre impostos e custos e outros puntos de datos clave como retorno axustados por impostos. Por exemplo, en Morningstar.com, simplemente pode escribir nun símbolo de marca de fondos mutuos e facer unha busca dun fondo común particular que busca. Unha vez que atopes a ficha do fondo no sitio web, busca a pestana que di "Imposto" e fai clic nel. Esa páxina mostrará puntos clave de datos fiscais, como a relación entre impostos e custos e rendementos axustados por impostos. Podes comparar estes con outros fondos e elixir o que mellor sexa para vostede e as súas necesidades de investimento.
Por riba de todo, os investimentos deben lembrar de priorizar as prácticas intelixentes de investimento, como a diversificación, a tolerancia ao risco e a selección dos fondos en función dos obxectivos de investimento, e non só da eficiencia fiscal. Construír unha carteira adecuada ás súas necesidades é máis importante que minimizar os impostos. Os investimentos tamén poden reducir custos mediante a compra de fondos non cargados con baixos coeficientes de gastos.
Para obter máis información sobre como atopar os mellores fondos para vostede e os seus obxectivos de investimento, asegúrese de ver o noso artigo sobre Análise de fondos mutuos: 10 cousas para analizar (e 3 para ignorar) .
Exención de responsabilidade: a información neste sitio só se proporciona a efectos de debate e non debe ser mal construída como consello de investimento. En ningún caso esta información representa unha recomendación para comprar ou vender títulos.